Page 320 - 金融科技力

3. 純諮詢建議 (Pure Advisory)：

主要針對個人投資者和大型企業雇主提供個人預算規劃、 財 務

管理 和投資組 合方面的 規劃與建 議。與機 器人理財 最大的區 別在 於
僅扮 演決策建 議之支援 輔助角色 ，至於決 策權以及 執行權， 還是 由

投資 人本身處 理。此種 服務通常 以訂閱制 ，按月、 季或按次 使用 收
費。 以美國的 Financial Guard 為 例，無論 客戶的投 資組合規 模 ，

Financial Guard 統一收取 150 美元的年費。

4. B2B 投資顧問平台：

以 B2B 模式為主，主 要向財富管理業者提供系統、演算法或輔
助工 具，幫助 傳統財富 管理業者 降低投資 管理服務 之成本、 提高 效

率。例如新加坡的 Bambu 公司 及 WeInvest 公司，分別為湯森路透及
新加坡華僑銀行提供投資管理平台。

三、理財機器人服務流程

根據 黃以 孟 (2016) 之分 析， 實務 上， 理財 機器 人服 務可 分為

以下 4 個流程：

（一）瞭解客戶 (KYC)

經由線上問卷調查方式了解客戶的理財規劃與投資需求。 問 題
包含 客戶可以 承擔的投 資風險、 投資目的 、投資經 驗、資金 來源 、

預期 報酬率等 。系統將 計算客戶 之風險屬 性與承受 能力，以 便為 客
戶設定專屬的理財計畫。

（二）提供投資組合建議

結合前述 KYC 的資訊後，納入財務模型中，透過大數據分析與
演算 法，產出 適合客戶 的投資策 略與資產 分配比例 建議；或 提供 客
戶不同風險／報酬等級的投資組合建議，讓客戶自主進行投資決策。

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