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自動化投資顧問 (機器人理財) 業務

一、機器人理財之特色與發展概況

（一）機器人理財之特色

機器人理財是為一種線上投資平台。該平台提供線上操作介面由

投資人自行操作，並以電腦演算法為運算基礎，結合客戶所提供之所

得、年齡、投資目標、風險承受度等資料，提供投資人投資組合建議，
投資人可據以自行下單，或由該平台為投資人自動執行投資管理。
相較於傳統財富管理業務，機器人理財具有下列特色，亦 為 近

年其蓬勃發展之競爭優勢：

1. 個人化：

機器人理 財服務可 依據不同 客戶特性 、預期報 酬、風險 承受
能力與其 他個別特 殊投資需 求為綜合 考量，協 助建構最 適合自身

的投資組 合。使用 者不論資 產規模大 小，均可 得到個人 化的投資

建議。傳 統財富管 理當然也 可以做到 個人化理 財規劃， 但因相對
人事成本 較高，個 人化、客 製化的資 產組合設 計通常僅 適用於高
資產客戶。

2. 低門檻，實現普惠金融：

理財機器人以線上平台提供服務，且採取自動化程式管理，有
助業者節省通路與人事成本。一旦營運所需之軟硬體內容建置完成
後，提供每一個新客戶之各項服務的邊際成本相對低廉，因此得以

收取較低廉的管理/交易費用，並降低單一客戶之投資門檻，實踐
了「普惠金融」的理念，讓小資族也有機會享有金融服務。

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