Page 313 - 金融科技力

傳統投資管 理 金融科技投 資管理

1.強調人跟 人直接接觸 的服務價 1.隨 時隨地， 24 小 時不間斷 。
值。 2.效 率、便利與服 務流程透明 化。
服務 2.與客戶建 立緊密關係 ，服務有
排他性 (同一時間理專 只為少
數客 戶服務 )。
實體 通路結合網 路服務。 網路或行動 裝置，社群 媒體及人
工智 慧平台。
通路

1.企業和投 資者可以透 過中介機 1.有助於增 加個人投資 者對投 資
構的專家與 專業，提高 投資回 標的選擇 ， 提高投資 的 透明度
報，並選擇更安 穩的投資機 會。 和控 制。
優點
2.資本聚集 讓中介機構 或機構投 2.增加企業 和投資項目 獲得資 金
資者有效地 監督投資標 的，維 的管 道。
護他 們的利益。

個人投資者 對投資的企 業或標的 相對於專業 的中介機構 ，企業只
管理 受到限制。 獲得 較少的專業 建議和支持 。
缺點
融資選項受 到限制與分 級，取決 個人投資者 的流動性高 度受限，
於企 業的規模和 成熟度。 尤其 是上市前的 股權融資。

資料 來源： WEF (2015)、 BCG(2018)

三、常見的金融科技投資管理業務：

依照 WEF 的對於金融科技應用於投資管理的分析，大 致可歸納
出幾種常見的投資管理業務，分別是：

1. 自動化投資理財顧問 (Automated Management and Advice)

自動化投資理財顧問也就是俗稱的機器人理財 (Robo-Advisors)。

機器人理財不是一種機器人，而是指由電腦程式提供投資人建議，當
民眾輸入個人資料，以及投資額、風險屬性等問卷，就可在線上得到

投資建議的一種服務。主要目的在於提供高價值且低成本之理財顧問
服務，並根據個人需求提供投資組合，或透過參考他人之各種投資型

態，提供彙整性之分析建議。

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