Page 312 - 金融科技力

合， 透過社交 交易平台 銷售和分 享他們的 投資專長 ，降低複 雜財 務
管理的門檻，迫使傳統的投資理財顧問進化以為因應。

二、流程外部化

所謂「外部化」，是指由外部專業供應商來提供投資管理的專業

技術 ，提供財 富管理業 務流程的 整體性功 能，金融 機構本身 則不 需
要投 入過多的 基礎設施 ，而可專 注提升其 營運效率 ；依靠人 工智 慧

與大 數據分析 技術，演 算和分析 模式不只 可將現有 的人工流 程自 動
化， 也可以提 供精密複 雜的進階 分析決策 。此外， 透過建置 一致 化

的法令和技術環境標準，金融機構容易與新的服務供應商作連結。
在這兩種創新維度的結合下，許多新興的財富管理商業模 式 陸

續出 現，為傳 統投資管 理消費者 提供低成 本、有價 值的替代 方案 。
這些 解決方案 迎合更廣 大，非傳 統投資管 理業務客 戶的新客 戶群 ，

並讓 客戶更有 自主性， 掌控自己 的投資管 理服務。 下表整理 傳統 與
金融科技投資管理之相關比較：

表 11-1 傳統投資管理 與金融科技 投資管理比 較

傳統投資管 理 金融科技投 資管理

主要參與者 是機構投資 者，標的 金融科技投 資透過線上 平台，運
為金融中介 機構所承銷 和經紀的 用人工智慧 決策分析， 或者集體
股票 和債券。 智慧 和經驗豐富 的投資者之 分
特性
個人投資者 透過機構投 資者間接 享，發 現值得投 資之企業或 專案。
進行 投資，投資 機會較有限 。 強調投資賦 權，個人投 資者直接
參與 投資。
1.可 供運用資產 總值較高。 1.注 重性價比， 價格敏感度 高。
2.注 重整合性、 一站式服務 。 2. 喜歡省時，注重方便的價值
客戶
(Convenience Value)。
3.喜 歡新科技。
產品多元複 雜，標榜客 製化量身 以簡單易懂 、資訊透明 ，標準化
定作 。 程度高、交 易成本低的 金融商品
產品
為主 。

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