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壽險最主要任務就是替保戶預先規劃好風險防護，在風險發生後有足夠的生活保障。（圖／達志影像）

協助辦理保單貸款，但打電話時卻發現保戶的 范千惠以2020年國壽表揚的績優業務員徐
聲音似乎比保單上註明的年齡年輕許多，於是 美玲為例，她是5次MDRT會員，也取得CFP認
林宛瑩連忙通知這位保戶的業務人員去確認保 證，長期推薦保戶長照的概念，23年前即建議
戶辦理保單貸款的意願。 40歲的某位男性保戶以具壽險保障的長照險為
業務員也馬上聯繫保戶，發現保戶本人 主約，再附加更充足的醫療、防癌及意外等保
並未申辦保單貸款，是兒子冒用父親身份，想 障，保戶在50歲時發現罹患糖尿病，後因慢性
用網路申辦，動用保單借款的資金，該保戶立 腎衰竭需要長期洗腎，保戶辭去工作養病，第5

即請國壽取消這次借款，林宛瑩後來也提醒保 年時又因眼睛失明，需要妻子及外傭照護，之後
戶要關掉網路申請的功能，避免再次發生類似 又爆發心血管疾病，有心肌梗塞危機，接著又截
情況，失去養老金及相關保障，而保戶也十分 肢，60歲時已無法自理生活，63歲離世。
感謝國壽相關人員的機警與認真，讓他得以保 這10多年的過程中，保戶的病帶給家人極
全資金及權益，這件事也是保戶向國壽道謝 大的照護壓力，徐美玲陪著保戶一路走來，每
時，公司才了解相關內情。 次的簡訊都是「某先生你好，理賠已替你辦好
除了機警、主動發現問題、積極協助保 囉！」從發病到離世，徐美玲替保戶規劃的保單
戶之外，范千惠說國壽每位業務人員都很努 共理賠400多萬元，讓這個家庭不至於被這場疾
力充實自己，強化專業，國壽推動業務員考 病拖垮。

取C F P（國際認證高級理財規劃顧問）等相
關金融證照，且國壽亦是C F P的企業訓練機 壽險業務人員協助保戶，生死相伴
構，可提供自家業務員相關的課程，國壽目
前有440位取得CFP認證的業務員、2,033位 徐美玲深信壽險工作就是替保戶預先規劃
MDRT（百萬圓桌）的會員，應是金融業中這 好風險防護，在風險發生後有足夠的保障；而取
兩項認證人數最多的公司，范千惠說：「CFP 得CFP更是讓徐美玲將服務擴大到理財規劃，甚
代表更全方位的理財專業，MDRT則是訴求全 至是客戶公司的員工福利、留才計畫，退休金規

人理念。」 劃、租稅及財產傳承，依著人生階段及客戶需

台灣銀行家2021.2月號 31

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