Page 29 - NO.134銀行家雜誌

防阻醫美高額產品保住高齡客戶退休金

某天，黃阿姨到台新銀行分行表示，因銀
行同業要幫忙整合貸款，所以要將台新貸款結
清。由於黃阿姨已高齡75歲，廖姓理專及吳姓
櫃員特別用心與細心服務。經仔細查詢與詢
問後發現，其實黃阿姨名下只有在台新有貸
款，毫無整合貸款的必要。若要轉貸，恐增不
必要手續費。
在廖姓理專循循善誘下得知，原來黃阿姨
在醫美中心購買高達百萬元課程，故需要大筆

資金。廖姓理專驚覺事情不單純，除因黃阿姨 各開設一個信託帳戶，但當時兩個帳戶餘額僅
高齡外，其本身目前並無收入，醫美中心竟請 剩不到200萬元。
黃阿姨向銀行貸款來購買昂貴醫美課程。 在信託契約裡，高雄銀行依據法規設計
於是，廖姓理專協助黃阿姨仔細估算，在 信託監察人制度，由A先生的阿姨與A先生結
購買課程後每月須繳2萬多元本金及利息，之 拜兄長擔任，協助監察執行所有申請，讓信託
後若無法負擔月付金，房屋恐遭拍賣，有債留 不至於因法定代理人，也就是遺孀要求結束就
子孫的風險。黃阿姨聽完也驚覺不妥，趕緊打 結束。後續遺孀跟神棍仍不死心，還找民代關

消念頭。行員貼心設想，讓黃阿姨得以保住退 切、找律師提告，甚至向金管會申訴，要求解
休金，因而獲得她及家人萬分感激。 除信託契約。
由於高雄銀行當初設計就是希望確實照顧
善用信託，高雄銀協助保全親人撫卹金 到成長就學中的小孩，所以加入監察人制度，雖
然有立委、律師、金管會等因素，但經高銀一一
4年前高雄有位A先生因為工安事件身 解釋，成功保障了A先生子女的生活與學習過
亡，家裡留有遺孀及一對分別就讀高中、國中 程，如今A先生的子女已順利升學，至今家人都
的兒女，合計各式補助、救助、退撫等遺產金 非常感謝當初高雄銀行的規劃，讓A先生遺留的
額約1千多萬元，一家三口就靠遺產過活。但不 撫卹金沒有全數被神棍騙走，也顯示出信託制度

久後，遺孀遇到了神棍，不斷辦法會消災，把 的量身訂做與協助社會安定的重要功能。
遺產一點一滴騙走。 以上場景，僅是銀行從業人員服務客戶
身為高雄銀行客戶的A先生母親與阿姨，經 典範的縮影，這些案例可能就發生在我 們 身
小孩訴苦得知其母被騙錢的來龍去脈後，尋求 邊，也象徵台灣仍有不少金融從業人員兢兢業
高雄銀行建議，委託高銀以信託方式將小孩的 業的謹守崗位與溫馨待客，這些良善的服務典
生活費、學費等妥善管理。高雄銀遂在母親 範，從過去到現在一直都存在著，相信未來也
（法定代理人）同意下，為A先生的兒子、女兒 將持續發光發熱，照拂社會大眾。

台灣銀行家2021.2月號 29

1 5% JOEE