Page 33 - NO.134銀行家雜誌
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友人生歷程的變化，不斷提醒其要檢視家庭成員 人世，需要進行相關理賠申請，保戶太太順口
的保額，陸續補強保障缺口，好友先生在旅行業 講了身邊朋友都建議她趕快將先生名下股票出
上班，平時常需要應酬喝酒，又三餐不定時，且 清，資產移轉到自己名下，因為夫妻贈與免
從不進行健康檢查，在當上高階主管後，雖然收 稅，有利保留較完整的資產，但劉孟如馬上想
入提升，但卻更忙了。 起自己最近才在金融研訓院上CFP課程時，老師
突然有一天，劉孟如接到好友先生的電 提到原本有夫妻剩餘財產差額分配請求權，但
話，說醫生已安排手術要裝心導管及心臟支 若配偶提早去移轉資產，身故前二年內贈與配
架，擔心自己醫療保障是否充足，手術後可能 偶的財產會被併入遺產總額課稅，因此建議保
有一段時間必須休養，無法工作，煩惱家中經 戶太太先不要急著做決定，她會去向專家確認
濟是否會出問題，客戶更不安的是若手術有意 相關稅務問題。
外，自己的妻小該如何是好。 在跟南山人壽專家團隊再次確認後，劉孟
劉孟如跟客戶強調這幾年陸續強化的醫療 如建議保戶太太要遵守政府法令規定，且要了解
保障相當充足，請他安心接受手術及休養，手 自身權益，最後保戶也免去不必要的損失。
術後，劉孟如也馬上協助申請理賠，三天左 林靖皓在旁補充說：「像保戶詢問相關
右，理賠支票就送到保戶手中，讓客戶發自內 稅法問題，我們都會跟專家再三確認，不能亂
心的放鬆及微笑，因為住院日額、手術醫療加 建議，因為客戶投資損失可能就只是歸零，但
上實支實付理賠，不只支應了手術及住院的 稅務等決策錯了，可能是連補帶罰，不是歸零
相關費用，甚至連休養期間的經濟補貼都有 而已。」
了，之後劉孟如更提醒這位先生一定要開始養 不斷自我進修，協助客戶進行保單規
生，培養定期運動及健康檢查的習慣，減少理 劃、計算足夠的退休現金流量，確保相關
賠才是最佳的生活方式。 要、被保險人及受益人的安排是正確且適
上了健康服務認證相關課程，劉孟如表 當，鼓勵客戶強化健康及養生等，劉孟如夫妻
示不是只有協助客戶規劃保單就好，事前的 表示，南山人壽都是以簽名比對是否為客戶本
預防更重要，與保戶分享健康樂活觀念，「好 人，且業務員服務盡量不收現金，超過2千元以
的業務員不止協助保戶規劃財務，更要守住他的 上就請客戶以匯款等方式，既能留存交易紀錄
健康」。 保障客戶權益，亦能杜絕挪用保費的可能性。
劉孟如夫妻倆強調，面對許多企業主保
以專業幫助客戶規劃遺產稅 戶，從這些高資產客戶身上學到更多珍貴的
學問與做人處世的態度，且這些老闆客戶都很
劉孟如夫妻檔不斷地進修，加上南山人壽 「精明」、很會「識人」，但又很有修養不隨
專家團隊的諮詢做後盾，協助客戶解決許多問 便批評人，只有最後客戶將保單、生活中許多
題，並防範客戶做錯決定。 問題都諮詢劉孟如夫妻時，他們才知道自己
有一天，劉孟如突然接到某中小企業老 已經取得客戶的信任，「就是從善的本心出
闆太太的電話，說先生二度中風，可能不久 發，用守法及專業贏得保戶的尊重」。
台灣銀行家2021.2月號 33
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