Page 64 - NO.133銀行家雜誌

特別企劃
Special Report

而跨總行與分行之間的交互勾稽，並由理 對這名客戶集中銷售高風險商品時，此時行方
財主管進行複核，也是另一種各銀行之間現在 就會對該理專提出「糾正」。另外，華南銀行

進行理專防弊的共同作法。例如，合庫由總行 則是會特別針對「總行未推薦，但理專卻大量
來設計問卷，交由分行的襄理級理財主管，每 銷售給客戶的商品」來防弊。
季對當季交易客戶「抽訪」一次，詢問是否有 一銀高層也特別強調KYE，不僅要求理財
交由理專代保管存摺、印鑑、取款條等等，或 主管平常就要掌握理專與客戶的互動，來確
是否有買賣非合庫上架的商品、對產品解說是 實發揮「複核」功能，連同理專個人的財務狀
否清楚等問題。 況，都要求主管確實掌握，觀察重點不僅止於
第一銀行在發放理專的銷售獎勵金時，不 理專個人的帳戶是否有不尋常的大額資金移
僅會同時考量非財務指標，還特別規定先發放 動，為了杜絕「人頭戶」的死角，甚至也會
可得獎金80％：「其餘20％要等銷售結束『當 在許可範圍內，一併檢視理專家人的帳戶是

季後2季期間』，確認業務人員未發生不當銷售 否有出現不尋常的大額資金移動。
招致客訴等情事始予發放。」亦即要拉長半年 一銀高層主管也認為，財管業務的防弊
的觀察期，來檢視理專在銷售過程中有無出現 最重要的是在第一道防線，也就是最前端的
問題。 分行銷售，對此一銀特別安排分行的自行查
兆豐銀行則是會檢視對特定商品的銷售 核主管與法遵主管，盡量由同一人擔任，以確
比例，倘若某一理專在高風險或是過高風險的 實做好查核工作，同時也特別增加對理專抽檢
商品賣太多，此時在銀行管理面，也會在考評 的頻率。

上對該理專扣分，尤其是會對該理專在銷售高
風險商品時，被銷售客戶的總資產狀況做對 使用金融科技新工具
比，倘若該客戶的資產規模有限，但該理專卻 強化人工智慧理財服務

除了制度上的防弊之外，倘若能透過金融
科技來借力使力，將更能充份降低人為上下其
手的風險，同時透過人工智慧在報酬率、投
資風險等等的精算，專業度甚至不遜於理
專。其中，在金融科技的運用方面，除了運

用人工智慧演算，來為客戶更精準的評估風
險屬性與資產的品質、報酬率之外，還能透
過金融科技的偵測來防弊，其中在各銀行之
間最具有代表性的金融科技防弊，就是對於
下單IP的監控。
合庫、一銀、兆豐銀都指出，倘若發現使
銀行在理專管理上，越來越重視「非財務指標」的衡量，短線的進出尤
為多家銀行目前共同聚焦的重點。（圖／達志影像） 用同一個IP、同一支手機，或是電腦的下單次

64 台灣銀行家2021.1月號

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