Page 65 - NO.133銀行家雜誌

銀行不僅要了解客戶，銀行主管或是管理單位對理專也應該具備一定的了解與管理。（圖／達志影像）

數、下單金額不尋常增加時，就會懷疑這是由 透過人工智慧演算的方式，產品的報酬率、風

理專為客戶冒名下單。 險等一目了然，而且也能避免人為銷售時一些
包括一銀、兆豐銀、華銀都認為，一開始 人情壓力。
為了達到在理財上的「普惠金融」，而以小資 近年積極推展數位通路交易的第一銀
族為目標客群推出的機器人理財服務，隨著服 行，已觀察到不僅客戶可以更快速及便利的方
務商品範圍越來越廣泛，現在不只小資族，有 式完成交易，理財人員也可以有更多時間提供
一定所得財力的客戶也喜歡使用機器人理財服 諮詢服務，其中一銀特別提及專為高齡客戶打
務，兆豐銀更為資產上億的客群，另外打造出 造的「空中理財三方通話」服務，具有優異的
專屬的VIP級機器人理財平台，就是希望藉由 防弊表現。
金融科技來補強目前理專人數不足的問題，確 這 種 空 中理財服務，是以三方通話方

保優質客戶能得到高品質的服務，同時還能透 式，提供客戶免至分行，同時享有理財人員諮
過金融科技的加入，讓理專進一步分工，在人 詢，及客服人員辦理「免交易文件」的服務方
力、時間有限之下，專注於複雜度較高、金額 式，以避免交易所產生的風險。在金管會強化財
規模較大的商品。 管業務的監理，以及金融科技崛起的當下，未來
機器人理財的另一好處，在於免除理財商 國銀業者推動財管業務的重點，已不再僅止於獲
品銷售時人為不當干預、失誤的空間。運用理 利，如何透過制度的改革、金融科技的運用，讓
財機器人可以免除傳統理專在銷售商品給客戶 財管業務推動盡收其利、減少弊端，未來勢將成

時的「人為道德風險」，有些客戶也覺得這種 為國銀競爭財管業務的新決勝點。

台灣銀行家2021.1月號 65

1 5% JOEE