Page 63 - NO.133銀行家雜誌
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透過制度的改革、金融科技的運用，才能讓財管業務推動盡收其利，減少弊端。（圖／達志影像）
場上最熱銷的高收債基金，2020年就數度讓 在理專管理上，越來越重視所謂「非財務指
基金投資人捏了一把冷汗，但這類產品的佣 標」的衡量，一般而言，財務指標包括理財人
金率很高，經常在3％以上，遠比其他類型的 員經營客戶數、資產規模及手續費收入等，非
基金高得多。這類商品經常發現地區或國家風 財務指標則包括了行方對於理專的作業規範遵
險高度集中，或是大量投資在低評等的債券等 守、銷售行為或客訴的綜合衡量，在非財務指
問題，如果只為了爭取高佣金就向所有客戶銷 標的考評上，短線的進出尤為多家銀行目前共
售，很容易埋下理財專員舞弊的地雷。 同聚焦的重點。
對此，元大銀已在思考建立於產品面銷 合庫銀行內部已設立一套和「交易次數」
售的獎勵新制度，元大銀希望能設計一套新 有關的防弊機制，為了避免行員因為貪圖手
制度，來鼓勵理專銷售風險較低、較穩健的商 續費收入，而誘使客戶進行短線進出，最新
品，儘管這類商品通常銷售佣金不高，但藉由 施行以交易次數的量化管理：「倘若一季
制度上的設計，給予較高的績效評分，鼓勵理 裡，該理專旗下的客戶進出超過5次，一次將
財專員以客戶長期利益為最優先，減少衝刺佣 扣0.5分。」
金收入所帶來的後遺症。 合庫這套規定執行非常嚴格，對此合庫主
管說明，所謂的5次，不只同一戶，也會跨戶計
針對短線交易做嚴格控管 算，換言之，倘若該名理專旗下有6名客戶，各
在當季裡對其投資的基金進出一次，就會讓這
此外，在「理專十誡」發布之後，銀行 個理專開始被扣分。
台灣銀行家2021.1月號 63
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