Page 62 - NO.133銀行家雜誌
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特別企劃
Special Report
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各主要銀行紛紛施行財富管理防弊措施，針對行員生活狀況具體掌握的KYE、調整基金銷售的獎
酬機制、增加「非財務指標」在獎酬系統的比重，強化總分行之間的交叉勾稽等，從制度面徹底
杜絕理財專員舞弊的漏洞。
採訪、撰文：劉書甯
行存放利差不斷縮小，銀行日益仰賴財富 解，那麼一旦員工出現不正常的開銷、不合理
銀 管理業務所帶來的手續費收入，許多銀 的龐大花費，或是帳戶一下子湧入鉅額資金
行有超過3成的獲利來自財富管理相關業務，然 等現象時，原本可以在弊端發生之初及早防
而，隨著財管業務的快速擴張，理財人員盜 範，行方卻因為不了解員工，讓小問題擴大為
用客戶資金、印鑑、冒名客戶等弊端時有所 大弊案，錯失處理的先機。
聞，更有多家財管業務在業界具指標性的銀行 此外在產品面，元大銀高層也認為應該在
因此遭到金管會重罰，特別是金管會2020年的 產品風險及客戶的KYC上，做更精確的管理。
裁罰金額創下史上新高，其中因為理財業務弊 因為目前最普遍存在的問題，即在於高風險
端的罰款，就「貢獻」一半以上，金管會為此 的商品分給理專的佣金往往最高，例如在市
強調「理專十誡」，作為未來銀行推動財管業
務的「十道防線」。
不但要KYC，也要KYE
就銀行在財管業務的防弊，制度自然是必
須重新檢討的重要環節，近年來銀行合併績效
顯現，金控獲利晉身前五大的元大金控相關高
層主管指出，不僅要對客戶做KYC（了解你的客
戶），「銀行主管或是管理單位，對員工（理
專）也應該做KYE（Know Your Employee，了解
你的員工）。」
對於KYE的重要性，元大銀高層認為，倘
運用人工智慧技術，不僅可為客戶精準的評估風險屬性與資產的品質、
若對員工的生活及消費、財務負擔等情況不了 報酬率外，還能透過金融科技的偵測來防弊。（圖／達志影像）
62 台灣銀行家2021.1月號
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