Page 34 - NO.131銀行家雜誌
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Cover Story
提升國人的金融素養，協助政府推動普惠金 之金融正向行為，對於受輔導的個案，又可藉
融政策，特別參考國際經驗，整合四大金融 由個案成效差異之研究，持續不斷調整優化
知識體系，並透過調研了解不同受眾的財務 教育模式。
弱點，提出差異化的金融教育訓練方案，除 而為統一師資水準並擴大教學人才，對於
了幫助民眾獲得自身所需的知識外，亦設計 成人課程之教練招募，將以具金融專業之志願
不同課程主題及財務規劃輔具，強化個人財 工作者為優先，例如CFP國際認證高級理財規
務行為的鍛鍊。 劃顧問；而青少年學員之師資來源，則擬與大
專院校公益服務社團合作，以上並皆給予適當
教材製作分眾並統一標準 之培訓及考核。如此一來，輔導者除可在知識
課程引導改變態度行為 上給予學員解答外，若學員遇到疑難，亦可轉
介適當金融扶助機制與金融商品，協助實際解
呼應金融生活調查的發現，民眾因地域 決其所遇問題。此外，亦考量世代習慣，針對
及所處社經情勢之差別，不但金融素養水準 年輕世代，運用視訊課程，搭配各項電子化財
參差不一外，且其金融盲點亦存在個別群體之 務狀況量表，以評估追蹤受訓對象是否仍持
明顯差異。因此，金研院陸續邀請專家，組成 續履行財務計畫。
專案小組研發編纂分眾化之標準教材，除可適 以目前受訓中之某個案「小欣」（化
類、適性切合受眾需求，更可藉由教材之標準 名）為例，她是屏東原住民青年，有穩定收
化，維持教學內容與水準之一致性。此外，藉 入且保持記帳習慣，由其財務性格來看，屬於
由前述系統化之四大知識領域規劃，可確保教 有自己的自主想法。但分析她的金融風險抵抗
材內容之完備與客觀；最後，將搭配開發相關 力後，發現在金融服務取得及金融素養面向呈
教學輔助，包含金融教育遊戲、手機App工具 現脆弱。經過深入了解，雖然她維持固定儲
等，以活潑手法幫助學生之消化吸收，提升教 蓄習慣，但沒有複利觀念，以致使用信用卡
學成效。 時，僅繳還最低應繳金額，結果卡債累積高達
本調查發現，金融素養的提升並非僅止於 數萬元。透過輔導機制，協助小欣擬訂減債計
知識的傳授，而是在於知識吸收後能改變其認 畫，並先暫停往後幾個月的儲蓄規劃，將還清
知，並應用在日常金融行為上。首先將教導消 卡債列為優先執行的財務目標，調查支出分配
費者了解自身，掌握自身金融行為認知，其次 比例，當小欣越快還清債務，也就省下更多利
透過了解基礎金融理財知識，培養選擇適當金 息費用。
融商品之能力。而諮詢輔導機制之引入，在於 另一個案是剛出社會的「阿軒」（化
能協助學員導正金融認知，並引導其做出適當 名），生長在單親家庭，他的財務性格是對價
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34 台灣銀行家2020.11月號
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