Page 31 - NO.131銀行家雜誌

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彌補民眾「金融素養」的不足與「金融服務取 Ꮄʷ
得」的痛點。 ڦ፠ ৅ᇖ
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培養年輕客戶， ږፄਠۜ/
金融服務與社會發展同步 ؂ਕ
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金融機構對金融消費者提供金融服務係透 ऊ൬٫ ੽ุɛࡰ
過金融從業人員為之，然由於金融本身的高專
KYC
業性及因此而起的資訊不對稱（Information
Asymmetry）問題，許多人對於包含理財專員 ͍Σృᐑ ᇕிɧᙊ
在內的金融從業人員的印象經常充滿矛盾：既

仰賴其專業知識，卻又擔心被推銷不適合的金 弱勢，容易受到外在變故或環境而影響財務穩
融產品。 定。基此，金融機構可順應此潮流趨勢，結合年
加上現實的績效壓力，金融機構或人 輕人少臨櫃、數位能力強、數位產品接受度高但
員難免以銷售為導向，未必能以客戶之最大 財務相對弱勢的特性，運用金融科技強化審查接
利益為考量，形成嚴重的代理問題（Agency 受度及簡化流程，加強對於年輕卻有潛力的「小
Problem）。因此，即便金融機構已對於各族 眾」客群經營，深入了解年輕人需求，建立明
群開發出不同的多元商品，若想擴大服務成果 確的經營策略。同時配合對年輕人宣導金融知

與經營績效，亦應從人員訓練及考核制度著 識，建立其正確的投資及理財觀念。尤其鎖定剛
手，使其從「金融商品銷售者」，轉型為受信 畢業在金融服務沒有獲得完全滿足，或是有金融
賴之「財務建議提供者」：真正了解並評估客 需求但資財條件相對弱勢的年輕小白，這除了是
戶財務現況及目標，配合產品之風險屬性，提 培養未來「主力」客戶的商務投資，也是善盡社
供客觀可信之解決方案與建議，使其專業真正 會責任、落實普惠金融的具體呈現。
贏得客戶之信任。 綜上，期望本次的調查發現，可有效勾
尤其隨著台灣人口結構的變化，千禧世代 勒出台灣金融消費者的樣貌，結合金融機構
已從過去的小眾，逐漸成為金融消費主力。根 提供的多元金融商品甚至更高端的財富管理服
據《遠見》雜誌2017台灣行動金融樣貌大調 務，強化金融消費者對金融機構的信任感與使

查，高達82％的千禧世代樂於使用網路銀行 用金融服務自信心，更透過對金融從業人員訓
App，並且非常需要個人財務管理。隨著民眾對 練的提升，有效使金融機構的各類型服務，正
於數位金融接受度日益提高，台灣順此潮流開放 確傳遞給適合的金融消費族群，落實讓不同的
的3家純網銀可望於年底前陸續開業，服務偏好 大眾具備足夠的金融知識，得到需要的金融服
使用網路銀行App的年輕客戶。 務，最終創造出金融機構、金融消費者與金融
然而，本次調查發現，年輕族群（20至 從業人員的三贏。（本文作者為台灣金融研訓
29歲）金融風險抵抗力四大面向，均呈現相對 院傳播出版中心副所長）

台灣銀行家2020.11月號 31

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