Page 28 - NO.131銀行家雜誌

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Cover Story

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提供多元金融商品

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《2020金融生活調查》發現，整體國人在抵抗力四大面向中，「金融素養」最為缺乏，而民眾
對金融機構的信心也不足；建議金融業在提供多元化金融商品外，也同時協助顧客了解商品風
險及報酬屬性，增加民眾的信任感，並優化對從業人員的訓練與考核機制，以達三贏成效。

撰文：謝順峰

年《2020金融生活調查》揭露整體國人在 對於金融機構，調查建議培養未來客群與
今 抵抗力四大面向中，「金融素養」最為缺 商機，加強了解顧客的金融風險抵抗力，提升
乏，「金融服務取得」的分數為2.90，落在中等 客戶教育、服務流程及客戶體驗，從賣產品轉
的級距，足見仍有提升空間。此一項目有賴金 向可信的財務顧問，對財務弱勢公平待客，強

融機構之搭配，加上「金融素養」之提升， 化社會信任，針對各種顧客需求與弱點，強化
可讓民眾不論貧富、身分、背景，皆可藉由 「心占」而非僅「市占」。
接受金融教育，透過自身的學習，逐步改善
財務生活，進而自在運用多元金融工具完成 強化民眾信任度是金融機構首要任務
自身目標，達成財務幸福。
台灣的金融市場經過多年發展，金融業
已經邁入自由化、國際化與現代化，包含銀
普惠 行、證券、保險、投信、投顧、信託等各式金
金融
融機構林立，提供各種多元的金融商品與服
務。本次調查發現，台灣銀行帳戶的持有率雖
銀行、 然高達93%，然而，約45%受訪者僅使用帳戶最
證券、 基本的日常交易功能，顯示民眾對於銀行提供
保險全覆蓋
的服務未必非常了解，而調查發現金融服務障
礙原因，主要又來自於服務提供者端，包括金
小額貸款、信託2.0、
基富通、零股交易、 融流程設計不良、服務體驗不佳，以及產品特
微型保險、小額終老…… 性和風險說明不夠清楚。
另外，根據資訊科技業者Unisys公布2019年

28 台灣銀行家2020.11月號

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