Page 26 - NO.131銀行家雜誌

封面故事
Cover Story

託業辦理高齡者及身心障礙者財產信託評鑑及獎 制辦理之獎勵，並對銷售占率下降者改變保
勵措施」，自2016年度起實施5年，並陸續依評 險商品送審方式。

鑑結果，每年評定10家辦理績效優良業者予以獎 3. 增訂「人身保險及財產保險安定基
勵，提供金融業開發安養信託商品及拓展高齡者 金計提標準」規定，將「死亡保險平均保
客群之誘因。 額」、「小額終老保險保費收入」、「商品
2. 滾動式修正法令：為有效引導銀行積 結構綜合評分值」列為人身保險安定基金
極與異業或其他金融業結盟，開發結合安養照 差別提撥率項目之一，引導業者調整其商品
護、醫療服務等功能之創新性信託商品，已 結構，發展滿足高齡者需要之保障型保險
視業者實際辦理情形，3次修正前述評鑑及獎 商品。
勵措施，導引銀行積極研發及創新安養信託 4. 自2018年起提供特定保障型保險商品
商品及服務，以符合民眾實際需求。2020年9 新契約責任準備金利率得額外加碼，另配合

月更進一步發布信託2.0「全方位信託」推動 長期照顧政策，自2019年起特定保障型保險
計畫，期望改變信託業以往偏重理財信託的 商品定義增納長期照顧保險，並開放健康保
現況，積極發展滿足客戶生活需求之全方位 險保障期間30年以上限制，以鼓勵保險業推
信託服務。 動保障型保險商品。

三、保險評鑑及獎勵措施： 四、 鼓勵投信事業發行符合退休理財需求
1. 「提高國人保險保障方案」：2015年 之基金商品：

7月實施「提高國人保險保障方案」，對於保 2015年6月發布「鼓勵投信躍進計畫」，對
險業推行個人死亡保險、長期照顧保險、年 於符合評估指標之投信事業辦理相關業務，提
金保險及微型保險等保障型及高齡化保險商 供法規鬆綁等優惠；續於2016年10月增列投
品成效優良者，給予增加核准制商品送審件 信業者若開發提供符合高齡社會需求，適合
數之獎勵。 退休理財規劃之基金商品，並辦理退休理財
2. 以獎勵政策引導業者調整商品結 教育推廣，有顯著績效者，可視為達成躍進
構，開發高齡化商品：增訂「保險業辦理國 計畫評估指標之一。例如，投信業者推出以
外投資管理辦法」第15條第9項規定，人身 人生週期規劃的「目標日期基金」（T a r g e t
保險業之商品結構綜合評分值符合所定標準 Date Fund），可作為規劃該目標日期退休之

者，可獲得增加國外投資額度之優惠，再於 投資工具。
2018年6月修正提高商品結構綜合評分值之 除了政策措施與獎勵，金管會也請金
高齡化保險商品計算權重，以加強鼓勵業者 研院進行金融生活調查，了解民眾對金融服
銷售及設計開發高齡化商品。嗣於2020年 務及商品的認識及使用度，一方面檢視普惠
3月發布修正「保險商品銷售前程序作業準 金融措施推動的成效及後續可予以優化之
則」，對保障型及高齡化保險商品占率符合 處，另一方面也提供金融機構作為未來設計
一定條件之業者，給予核准制商品得採備查 商品或提供服務的參考。

26 台灣銀行家2020.11月號

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