Page 30 - NO.131銀行家雜誌

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Cover Story

考國內得獎同業之經驗分享。 與特色，尤其特別比較國際間較早而且被廣
以銀行為例，可在金融商品及通路方 為引用的澳洲金融風險抵抗力調查結果，針

面，為弱勢族群營造更友善的金融環境： 對支應生活能力、緊急籌款能力、儲蓄、借
1.商品方面，除提供微型壽險及傷害醫療 貸與保險等方面的重 要 經 濟 金 融行為 進 行
保險商品供弱勢族群購買外，對於弱勢族群投 分析比較，迅速勾勒出台灣民眾的金融生
資金融商品，可加強弱勢客戶申購金融商品的 活輪廓。
風險告知、管控弱勢族群不得投資超越其風險 即便我國金融市場似乎出現諸如銀行過
承受度之金融商品、確保高齡客戶充分了解商 多、保險滲透率高等特色，但本調查透過和
品，並就售後抽樣電訪客戶確認已知商品風險 同處亞太地區的澳洲相比，還是可以描繪出
及簽署內容等。 幾個台灣民眾金融生活樣貌的特點，諸如：
2.實體通路方面，可提供臨櫃口說免填單服 經濟財務上多能支應生活所需，但仍有2成

務，並配置專責數位引導人員，進行自動化設 民眾無法因應緊急風險衝擊，可能因此陷入
備的教學與使用，鼓勵不熟悉數位金融服務的 財務困境；儲蓄則是呈現兩極現象，光譜兩
客戶從查詢功能入門，逐漸熟悉便利的數位服 端比率皆高於澳洲；借貸行為相對多元，民
務使用。 眾傾向購屋擔保貸款，除了正規金融機構借
3.線上通路方面，可於官網提供具備定位點 款外，也會使用包含親友在內的非金融機構
及易於辨識閱讀的常用網頁，網路銀行及行動 借款；保險覆蓋則有別於傳統高保險滲透印
銀行提供無障礙網頁，搭配手機旁白功能輔助 象，保險缺乏民眾高達1/4，呈現保障覆蓋不

使用，查詢或交易過程中，提供引導圖示，以 夠全面的現象，凸顯正確保險觀念建立與行
淺顯易懂方式詳細說明服務，以提供身心障礙 為培養有待加強。
者友善便利服務。 基於這樣的分析結果或本調查產生的
尤其本次調查觀察到特定區域或族群之民 大數據，金融機構或許可以挖掘新的業務機
眾，對金融商品之認知了解程度相對較低，或 會，而民眾金融素養的提升加上金融機構提
許更需要金融服務業「公平對待」。針對調 供的多元商品，更可以協助民眾有足夠財
查發現特定族群之盲點與需求，亦可作為金融 務資源來應付財務上的重大衝擊。舉例言
機構設計更為友善細緻之公平待客措施之參 之，銀行針對中產階級可靈活開發房地產或
考，期望有效增進金融消費者對金融機構之肯 信託相關商品，協助資產活化並提高其流動

定與信任，降低因為資訊不對稱等因素造成的供 性；針對20至29歲自身財力相對較弱的年
需錯配（Mismatch）。 輕人，可利用大數據分析或金融科技，提供
小額或消費性貸款服務；針對偏鄉地區的民
善用大數據，提供差異化服務 眾，除了持續推動金融教育外，金融機構也
可以善用大數據分析以及因地制宜的偏鄉人
隨著金融生活大調查的出爐，協助大家迅 口族群特性，開發更簡單的聯（互）保貸款
速從初步統計結果掌握台灣民眾的生活樣貌 或微型保險商品以提升金融服務覆蓋，同時

30 台灣銀行家2020.11月號

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