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求財務建議等，相關正確財務觀念與行為的培
圖4 ̨ᝄɛᎷႅяତՇ฽ʷ
養，皆是我國深化普惠金融，引導人民正確使用

7.2% 無反應 ҢӚϞ 金融商品前，尚須努力滿足的前提條件。
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30歲以前，在金融風險抵抗力的表現相較
27.3%
我有充足的 其他年齡層較低，調查發現，雖然從年輕時期各
儲蓄與投資
儲蓄狀況 15.3% 面向表現即出現差異，但此時差異並不算大，然
我有微薄的儲蓄
(4萬以下) 而年紀增加，金融素養將是最關鍵的變數。也就
11.1% 是，30歲之後的金融素養高於平均與低於平均的
13.2% 我有一些儲蓄
我有足੄的儲蓄 (5萬-11萬) 兩個族群在自身財力，以及其各面向包括家庭收
(24萬-75萬) 9.3% 入、儲蓄、緊急籌款能力及支應生活能力等，開
我有適當的儲蓄
(12萬-23萬) 始呈現兩極化的表現，並且落差有隨年紀增長而

圖5 ̬ʱʘɓ͏଺ӚϞᕘ̮ٙਠุڭᎈ 擴大。

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Шʔٝ༸ڭღ 金融抵抗力的世代與性別差異
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ҢӚϞ 30歲前是金融教育黃金期
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݊щᒅ൯ 因此，30歲前是提升金融風險抵抗力的
ᕘ̮ڭᎈ 黃金期，根據研究指出，關鍵則是可以藉由金

融素養的強化，同時也提升自身財力及金融服
ҢϞ൯ɓԬ
Ң൯ٙ ᕘ̮ٙڭᎈ 務取得面向。而不同世代雖然有著不同的金融
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潛在弱點，年輕世代即使在不同縣市，面臨的
༟ࣘԸ๕j2020 ̨ᝄږፄ͛ݺሜݟ‘ 環境和個人的金融知識與行為表現也大不相
同。然而，在年輕時透過金融知識和教育的介
明確掌握台灣民眾的生活樣貌與特色，我們發 入，對未來的財務生活品質影響深遠，金融素
現：1.生活支出支應能力與澳洲相去不遠，生活 養的高低影響了未來自身面對家庭負擔沉重時
非常寬裕比重低於澳洲。2.緊急籌款能力稍遜 及老年後的安養，是否有充足的能力和財力來
澳洲，近2成民眾面臨應急資金風險。3.儲蓄呈 因應，是唯一不變的真理。

現兩極化，中間族群儲蓄占比弱化程度高於澳 在財務行為特質上，無論性別都會注意財
洲。4.台灣借貸管道與行為相對多元，民眾傾向 務狀況、買東西前仔細考慮是否可負擔、按時
購屋擔保貸款。5.保險缺乏民眾高達1/4，正 支付帳款。多數民眾有財務管理意識，比較男
確保險觀念建立與行為培養有待加強。 女金融行為特性，整體而言女性表現較佳。女
綜觀來看，不論資產多寡，多數民眾僅 性在平時注意自己的財務情況、買東西之前仔
止於做到基礎的按時繳帳單，對於其他具長遠 細考慮是否負擔得起、設定長期財務目標並努
性的財務自律行為，如預算紀律、退休準備、尋 力實現、按時支付帳款或貸款等之中，選擇

台灣銀行家2020.11月號 21

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