Page 16 - NO.131銀行家雜誌
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Cover Story
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培養金融風險防疫力 多元金融商品 強化財富管理
極低 低 中 高
2.9% 25% 51% 21.1%
分材適性的精緻化處理，提升教育資源的投入 利貸的財務深淵。
效率，值得深思。 風險抵抗力中等族群雖具有一定的資
力，但面對未來人生，諸如景氣變化、重大支
依據風險抵抗力程度 出、財務決策錯誤及長壽等重大風險時，需要
規劃普惠金融戰略 有足夠之金融規劃，以妥善應對。此族群是金
融機構目標族群，從不同需求來推廣多元金融
本調查發現，台灣民眾金融風險抵抗 商品，多元金融商品發展方向，應是以扶植消
力之程度，可分為低、中、高等三大族群： 費者財務自主，培養未來客群財務能力為出發
風險抵抗力低者，大約占15歲以上人口3成 點。像是銀行針對中產階級可靈活開發多元化
（27.9%）；51%抵抗力狀態為中度，21.1% 信託相關商品；針對20至29歲的年輕人，可
抵抗力狀態為高度。因此若要完備普惠金融戰 以利用大數據分析，提供小額或消費性貸款服
略，應基於上述抵抗力低、中、高等三類不同 務；保險公司也應針對高齡少子趨勢，以較低
族群之需要與目標，運用不同的模式有層次地 門檻之保險機制強化其老年保障。證券商也可
規劃與推進。 活用近來放寬的零股交易政策，以及定期定額
金融風險抵抗力極低、低族群，其所得 之觀念推廣，為年輕世代設計出更多可供投資
與儲蓄相對貧弱，對金融商品與服務之應用 之商品。
亦力有未逮，需要政府提供相當之輔導與 最後 ， 高 風 險抵抗力者，則思考在於如
援助。首先，應特別強化其金融教育，著 何利用金融增加資產，滿足其長期之財務目
重正確觀念與行為養成，避免金融商品之 標。調查發現，多數民眾缺乏可信賴之財務建
誤用與濫用：例如，因支付方便，鼓勵無 議提供資源，對於尋求金融機構財務建議之比
痛消費，反而使民眾過度消費，未蒙其利 例不高。由於實務上金融機構或人員往往以銷
先受其害。其次，設計扶助性或緊急性之 售為導向，不見得能完全以客戶之最大利益為
融資產品，以提供實質且有效的幫助；再 出發，自然影響客戶之信任。因此，若要把握
者，藉由一站式的財務諮詢 專 線 機 制 ， 針 這群人的財管商機，應從制度、人員訓練及考
對其面臨之情境與實際問題，提供客製 核著手，引導金融機構成為受信賴之「財務建
化、具體性的諮詢輔導。這些實質的幫 議提供者」，提供客觀可信之建議，讓金融專
助，可以避免財務脆弱族群掉進卡債和高 業真正能贏得民眾信任。
16 台灣銀行家2020.11月號
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