Page 20 - NO.131銀行家雜誌

封面故事
Cover Story

為高。在四個面向中，金融素養方面的分數 36.9％的民眾有餘裕透過金融機構借款用來購
明顯較低，平均分數落在「低」，自身財力 屋、投資，然而也有逾1成民眾，即使有緊急

與金融服務取得的平均分數落在「中」，他 需求，也無法獲得任何形式借貸。
人支援則落在「高」。 三、 正確金融觀念建立與行為培養，尚有努
深入探究國人的金融生活弱點，有三： 力空間
一、 不只低收入戶，近5成民眾財務潛在脆弱 保險是因應生命風險主要的工具，而正向
47％的家庭，其收入低於80萬元，呈現入 的財務自律，則是積累財務資源，以因應人生週
不敷出的狀態，屬於潛在財務脆弱的族群。尤 期各項需要的基本功。在保險滲透率世界第一的
其在應對緊急財務風險方面，19.5％無法在一 台灣，依然有25％民眾沒有額外的商業保險。此
週內籌到10萬元，而15.5％連支應生活都有 結果或許並不令人意外：2019年台灣壽險保費
困難。面臨此風險的民眾，一旦發生緊急性事 收入中，儲蓄性保險占比超過7成，平均壽險保

件，例如突發性失業、急病或意外等，家庭經 額更是年年下降，顯示台灣人買的保險，絕大多
濟受到衝擊，卻缺乏足夠的緩衝對應與恢復能 數都是高保費、低保額的儲蓄險。但保險是保障
力，則短期急難恐將演變成長期的陷落，對家 而非儲蓄的意識，顯然還有相當程度的落差。
庭本身與社會體系之安定將造成負面影響。 此外，調查報告指出，六大族群國人處
二、 儲蓄與借貸顯露兩極化平行社會的風險 於財務脆弱狀態，包括30歲以下及60歲以上
台灣人的儲蓄與借貸狀況，可發現確實存 者、新住民及原住民、非典型就業或無業打
在兩極化的雙峰現象：一方面，有3成的民眾 零工者、家庭收入偏低者、租屋族及社宅居住

幾乎沒有儲蓄，但也有另外3成，儲蓄非常豐 者、婚姻狀態不穩定者，都是政策制定上或金融
厚充足，而原先預期應該是大數的「適當儲 業CSR應優先關懷的對象。
蓄」區間，大約只占1成不到；另一方面，有 對照澳洲金融風險抵抗力調查結果，更

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20 台灣銀行家2020.11月號

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