Page 78 - NO.121銀行家雜誌

特別企劃
Special Report

林昭廷預估，各家壽險公司都會希望走出 同時2020年的資本市場與利率環境，都
「差異性」，誰先找到利基市場，誰才能掌握 會決定保單訂價、宣告利率及投資型保單的買
商機，但這過程中會有各種嘗試及觀察保戶的 氣，有些壽險業高層預估2020年新契約保費
反應，目前誰也無法預估2020年什麼樣的保單 是衰退5至20％，但亦有公司預估會有停售效
會最受歡迎，會有一段「試水溫」的過程。 應，或有降息，造成壽險新契約保費反而比

2019年成長，可以確定的是，2020年壽險
投資型保單占比有望提升 市場的「能見度」在年初時並不高。
2019年，前六大壽險公司除了台灣人壽
除了現行熱銷的月配型類全委投資型保 外，其他公司全年都有逾千億元甚至2千億
單外，目標到期基金的投資型保單2020年會 元的新契約保費，2020年能逾千億元保費的
不會繼續走紅，這都要看金管會之後的監理 公司家數可能會減少，各公司新契約保費可
態度及措施。 能都面臨衰退。
台灣人壽首席策略主管暨總精算師葉 第三是運用科技精準行銷 ，I T投資越
栢宏分析，2020年台灣及美國都有總統大 多、大數據分析越精準的壽險公司，越能為

選，市場不確定性依舊很高，但金管會控 保戶量身訂作保單，也越能精準找到目標客
管儲蓄險保單後，附保證的投資型保單會 戶，業務員通路存活率提高，反而是銀行保
走紅，保戶可以享有投資利益，亦能有最 險的手續費收入2020年可能衰退。
低給付保證，另外如目標到期基金投資型保
單，都是保守理財族及規劃退休金族群的替代 大數據分析，提升銷售成功率
選擇，同時投資型保單保費多是躉繳，壽險公
司又不用承擔利差保證風險，保費可成長，又 未來必須靠科技去篩選客戶，每張保單在

不創造利差損，是既可以有面子又不損裡子的 設計時，目標客戶都已確定，甚至在費率、核
商品。 保程序上都能為這些客戶量身訂作，將名單交
第二是2020年新契約保費應會再衰 給業務人員，銷售成功率會比散彈打鳥式的行
退，但衰退幅度就看上半年的停售效應有多 銷高出數倍，甚至數十倍以上。
大，及下半年各公司轉型速度有多快。 如國泰人壽、南山人壽、台灣人壽、中
南山人壽產品發展暨精算副總經理陳維新 國人壽等大型壽險公司都已開始測試大數據
及葉栢宏都分析，壽險死亡保障門檻是2020年7 分析，再交給業務人員客戶名單及指定 銷 售
月1日才上路，上半年仍可能跟2019年的商品結 的保單、銷售方式，讓業務員可以大幅減少
構類似，也就是利變壽險仍會是主流商品，責 行銷時間，直接切入議題，成功率也大幅提

任準備金利率雖調降1碼（即0.25百分點），但 升，壽險公司則是可透過篩選優質客戶，提
各壽險公司若宣告利率不變，仍是可能維持 升獲利率。
一定的銷售，甚至不排除保戶會搶購舊 款 保 在科技支援下，大型壽險公司也預估，即
單，下半年才是真正考驗的開始。 便2020年新契約保費可能衰退，但各公司業務

78 台灣銀行家2020.1月號

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