Page 83 - NO.121銀行家雜誌
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現代人越來越長壽，有必要進行更全面的資產配置，以及彌補未來潛在風險的保障缺口。（圖／達志影像）
落實KYC，做好保險規劃更需理財建議 管理，並不是銷售。「如果今天我沒有這張
（CFP）證照，觀念就會比較狹隘，但現在，除
於是，不斷地跟客戶保持聯繫，時時做到 了保險，更可依據客戶實際情況延伸，有更多
KYC，才能理解，並有同理心協助客戶規劃符 的討論和建議。」舉例而言，包括房地合一
合需求的內容。王尹廷舉例，考取證照後，她 稅、遺產稅等新制造成的衝擊，又或者是退
的服務範圍更寬廣了，例如針對擁有高資產客 休年金改革新制等動態，都是必須持續關注
戶，除了協助做好保險規劃，更可提供其他相 的議題。
關理財或稅務上的諮詢及建議。 換句話說，人情重於專業的時代已經
談到儲蓄險人氣多年來始終不墜，王尹廷 過去，若持續捨本逐末，忽略提升自身競爭
認為，對於一般中產階級或新鮮人來說，規劃儲 力，隨著大環境的變遷，無論是銀行理財顧問
蓄險的動機在於「強迫」存錢，但對高資產的人 或壽險業務員，都必須培育多元專業能力，避免
來說，他們有更多元的投資工具，於是保險的主 被時代淘汰。而在儲蓄險越來越難賣、業務新血
要功能，在於提前規劃傳承及分散風險。 越來越難招募的情況下，壽險業和保經代公司更
「儲蓄險的功能不是只有利率，若業務 應鼓勵業務員延伸觸角，擴大競爭力，在人口負
員跟客戶只以此為重點，就會自我設限。」王 成長的結構趨勢下，才能「固樁」老顧客的忠誠
尹廷說，壽險人員的專業，很大一部分是風險 度，讓市場自然形成正向循環。
台灣銀行家2020.1月號 83
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