Page 79 - NO.121銀行家雜誌
P. 79
人員人數將不增反減，因為各公司早就讓業務 退8％，若以總保費3兆941億元來看，則是衰
員通路轉型銷售保障型商品，如國泰人壽的 退2％，也就是說2019年全球利率走低，在金
業務員早就習慣銷售非儲蓄型保單，台灣人壽 管會關愛眼神下，各壽險公司紛紛調降宣告利
也早在2019年停掉新台幣躉繳保單，業務員通 率，新契約保費及總保費已開始衰退，2020年
路也主力銷售保障型商品，這類保單銷售難度 壽險業面臨新契約保費1兆元及總保費3兆元的
高、解說時間長，但佣酬也比儲蓄險高，2020 保衛戰。
年受較大衝擊的反而是銀行通路。 同 時 2019年前11月利變壽險新契約保
銀行通路近年都是占壽險新契約保費的5 費達5,870億元，占所有新契約保費的5成以
成以上，擅長銷售類儲蓄險保單，但在2020年 上，但2020年利變壽險勢必做不出2019年
7月之後，要轉銷售高保障的商品，抑或主攻 的報酬率，且7月之後有死亡保障門檻，報
投資型保單，應都會讓銀行手續費收入下降。 酬率又會進一步下降，但上半年可能有停售
第 四 是 壽 險 公司 投資 及財 務壓 力漸 效應，所以全年可能還有4、5千億元的銷
增，壽險市場大者恆大、小者退出的趨勢將 售量。
更為明顯。 投 資型保單2019年前11月新契約保費是
林昭廷說：「未來壽險公司在I T及人才 3,774億元，占整體新契約保費的32％，預估
上都是很大的投資」，他表示國際壽險市場 2020年市占率可能逼近4成，但因為新契約保費
亦已有明顯趨勢，必須是具有足夠資本實力 衰退，全年買氣也大約在4千億元左右。
的大型壽險公司才能生存，無論是在資訊設 另外被看好的就是各式醫療險，在台灣
備投資上、大量晉用優秀人才、因應IFRS 17 老年化、退休議題及健保給付可能縮減的熱
強化資本結構上，都必須有極強的資本實 門話題驅動下，這些可符合退休金需求、退
力，小型壽險公司會面臨被併購或退出市場 休醫療與照護需求的保單，仍有極大的成長
的壓力。 空間。
再來則是外溢保單，如2019年極夯的健走
「軟著陸」提升壽險公司競爭力 與健檢保單，各公司運用大數據篩出的目標客
群、優體客群，搭配行動裝置等，將保單從理
台灣壽險市場未來5年可能是一段沉潛 賠功能升級到預防醫學的層次，鼓勵保戶自主
期、轉型期，林昭廷說，金管會目前的政策 健康管理，可為自己爭取到保費折扣、保額增
方向都是正確的，是一種「軟著陸」的方 加，也可降低壽險理賠率，對壽險公司獲利亦
式，讓保單結構及產業逐步朝健康方向發 是一項助益。
展，新契約保費雖會減少，但壽險公司財務 總而言之，壽險公司在2020年之後必須專
結構會更健康，撐過這5年的公司未來獲利能 攻具獲利性質的保單，過去為了拚保費，排名
力及競爭力都會比現在更強。 出現的初年度虧損或費差損，保險局已不能忍
依壽險公會統計，2019年前11月壽險新 受壽險保單繼續做理財工具，大量吸金又去
契約保費達1兆1,625億元，比2018年同期衰 化不掉，成為未來監理的隱患。
台灣銀行家2020.1月號 79
1 5% JOEE ɨʹ
