Page 31 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

第一章 洗錢的意涵

理 開 戶 。 銀 行 應採取 特別 措 施，以 確定 並 未 親自 露 面的 客
戶 身 份 ，查明對方是 否符 合 銀 行要 求 。對於 下列 人 士應 特

別 審 查 ： 來自 防 止清 洗 黑 錢 水 準 較 低，或者犯罪 和 貪污 風
險 較 高 的特 定 國 家 和地 區 的人 士 ； 從事易 被 利用 清 洗 黑 錢
之

物
，例如政府
治
人
官
高
行政人員、
員、國
的
的政 商 業 活 動或行業的人 士 ； 目前或曾經 營 公司 擁 有具 層 公信 力地 位
政 客 、政 黨 要員 等 ，並 包括 此 等 人 士 的 家 人 和 密切 夥伴 。
如與政 治 人 物 建立業務關係， 必須 先 經 高 層 管理 審 批 。 最
後 並 指 出防 止清 洗 黑 錢 組織 銀 行 應 設 置人 手充 足 的 獨 立部
門 ，負責防 止清 洗 黑 錢 活 動 ( 例如法 令 遵循 部 門 、 獨 立監 控
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部 門 、法 律 部 門 ) 。 另 打擊 清 洗 黑 錢特別行動工作 小 組也
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正重新 檢討 防制洗錢 四 十 項 建 議 中相關 規定 。 多年前，曾
有一 家 國際企管 顧 問 公司 分析 認 為， 臺 灣 是 繼日 本、 香港
銀
之
家
通常
貴賓
)
。
行
銀
為
年，大
人
私
銀
將 後 ， 亞洲最 行 稱 有 潛 力 推 廣 貴賓 近幾 行業務的國 量 資金 ( 湧 入大 金融界 陸購
必須在兩岸
多
許
增加
，
了
商
房
買股票、投資
或者經
地產
45 調
度 資金、 卻 不 願被 兩岸 政府監管資金 流向 的 客戶 。 根 據我

43
自 2003 年 沃爾夫 斯 堡 防 止 清洗錢原 則 之私 人銀 行業全 球 防 止
節錄
清洗黑錢 指引 。
44
See Financial Action Task Force on Money Laundering, 2001-2002
Annual Report , 21 June 2002. p.17. 該四十 項 建 議 最 初 係於 1990 年
制定， 1996 年 曾修正 ， 1999 年 增訂新註釋 。 目 前最 新 版為 2003 年
之 修正 版 ( 詳如附錄 1-1) 。
45
詳見中國 時 報，民國 91.1.4. ，第 21 版。
21