Page 30 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

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達 1,000 萬 美 元 者 。 在 過 去 數 年 來 已調查之 許 多 引起 各界
高度 關 注 的貪污案 件 中，皆 涉 及 高 知名 度 政 治 人 物

(Politically Exposed Persons ；簡稱 PEPs) ， 在 不同的國 家 清
洗大 量 不法 所得 ， 若 干 洗錢案例 均 透過 私 人 銀 行進行。由
於

適
注時
協
，
當的關
能是
欠缺 私 人 銀 行經 常涉 及為 也可 顧 客 投資或 在 不知 隱藏 情 不法資金， 況 下 ， 尤 其是 了
情
助
的
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腐 敗的政 治 人 物 開 立 假 名或 空殼 公司 。 或 許 私 人 銀 行係 疏
於 注意而 未 對 高所得 客戶 ， 採取 有效的防制作法， 但 專 家
也 指 出 確認渠等身 分 確 有 困 難 。國際 社 會對此已 非 常 關
注 ，特別是 巴塞爾銀 行監督委員會 (the Basel Committee on
Banking Supervision) ， 在 沃 爾 夫 斯 堡 針 對 私 人 銀 行業 全球 防
止清 洗 黑 錢 指 引 中，提及 銀 行 應 制 訂 政 策 ，防 止 其 全球 業
務 被 用作犯罪 途徑 。 銀 行 應 盡力 合理 確定 客戶 的 財 富 和 資
金
銀
行人員
主要責任。
承
程
純
私 來 源 均 屬 合法之 須 為此 後 ，方 擔 接 納 對方作為 單 客戶 完 ，推 薦客戶 審 核 的
成內部
人
序並不
在
成此程序
完
身
可
接
定 客戶 免 除 該 人員此 擁 有者的 項 基 本責任。 份 ，並 銀 行 應採取 合理 後 措 施 確
益
及其實
方
納 客戶 。對於 自 動 上 門客戶 或透過 電 子 渠 道建立的 客戶 關
係， 銀 行 應決定 是 否 先 進行 更 嚴 格 的 盡 職 審 查， 然後 才 辦

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詳見中國 時 報，民國 91.1.3. ，第 21 版。另據 保守估計 ，我國 在 加
入 WTO 以前， 客戶應 即有 5 、 6 千戶 。
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See Financial Action Task Force on Money Laundering, 2001-2002
Report on Money Laundering Typologies,.1 February 2002.p.12.
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