Page 24 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

洗錢 組織 (APG) 有 鑑 於資 訊科 技的 發展 與技術的 轉 變 ，如
晶 片 技術的提 升 ， 呼籲 各會員國 應 防 範 於 未 然 ，並 針 對此

一新 趨勢 ，研 擬 因 應 之道，將 共 同防制跨國洗錢 列 為 今 後
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各國合作之重點 。

第四項 利用地下金融系統洗錢

毒品交易、金融 詐 欺 、貪 瀆 等 犯罪之不法 所得 ，除經
由 傳 統銀 行系 統 洗錢外， 也 透過 哈瓦拉 / 頇遞 (hawala/hundi)

等
轉
代
這
些替
資金，不需要利用
指 替 代 性匯 兌 系 統 進行洗錢。 性匯 兌 哈瓦拉 統移 指 信 任或交 換 ， 頇遞
系
國外匯票，
傳 統 金融機構、不需要實際 移 動。 哈瓦拉 起 源 於 南 亞 ，建
立 在信 任 和 緊密 的事業 接觸 關係 上 ，藉由其 移 轉 資金， 較
正式的 銀 行系 統簡便 而 有效 率 ，如 今 已是 全 世界 採 用的 替
代 性匯 兌 系 統 。其 次 ， 雖 然 多 數 哈瓦拉 交易不需 黃 金， 但
也 有 許 多 移 轉 金錢 至 南 亞 的交易有 黃 金之 介 入。 原 因有
二： 其一為 黃 金 在 此 區 域 結 合 歷 史 、 宗 教、文化的重要
性，其 二 為對當 地 貨 幣 價值的不 信 任 感日增 ( 許 多 南 亞 國 家
禁止

避
貨
通
防
的
預
亞
界 通常 對貨 皆以 幣 的投機， 金作為 而 匯 率 由中央 膨脹 銀 行 固 定 ) 。此外， 在 南 全 世
黃
工具，
黃
險
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詳見 桂先農 等，《參加 亞太 地區防制洗錢組織第 三屆 年 會 報
告》，行 政 院所 屬各機 關 因 公出國 人員 出國報告 書 ，民國 89.7. ，
第 18 頁。
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