Page 23 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策
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第一章 洗錢的意涵
會員國執法部 門 擔 心 ： 不能 確定使 用新技術的人 ； 交易透
明 度 的 標準； 技術 支 援 人員並 未 提 供 或提 供 不 適 當的查 核
技 巧 、 紀 錄 留 存或申報 可 疑交易之方式 ； 使 用 高度加密 方
式 ( 導致 執法部 門 無從 獲取 相關資 料 ) ； 交易 非 現行法 令規
能
規範等
定所
22 因 素 ，將 使得 新的 支 付 技術 遭 利用作為洗錢
的工具。
由於 電 子支 付 系 統 具有「 全 年無 休 、 即 時互 動、不 限
時 空 、無 遠弗屆 」之特性， 使 用者無論 身處 國內外任何 地
點， 只 要以 連 上 網 際 網路 、 電話 等 方式， 就 能 夠 隨 時 與 銀
行進行交易，其「 隱 密 」、「不易 辨 識 」及「 難 以 追 蹤 」
等 特性，亦極易 被 犯罪者利用作為洗錢之交易工具。據 聯
合國 官 員 估計 ， 全球 每 天 至少 有 3 億 美 元 透過 電 子 無 鈔 交
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易方式漂白 。 隨 著 智慧卡 、 網路銀 行、 電 子 現金 等 各種新
的
統
系
快速發展
支
，一
與技術
％
度 付 使 用 率 必 將不斷 增加 。據 更加 成 85 熟 ％ 至 般 民 眾 的 接 受 程
估計
97
入
侵
的
電腦
與
24 。因此，目前
10
在
未被
％
下
以
查出，
被
犯罪
電腦
導
者
報
遭 查 獲 之利用 電 子支 付 系 統 洗錢案 件數 雖 然 不多， 但 理論
上可 能 只 是 尚 未被 發 現，其犯罪 黑 數 不 容 忽 視 。 亞 太 防制
22 See Financial Action Task Force on Money Laundering, 1998-1999
Report on Money Laundering Typologies, 10 February 1999,pp.7-8.
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詳見工 商時 報，民國 87.5.27. ，第 6 版。
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See Randy Ivory and David Lloyd, On-Line Computer Crime Against
Business and the Government, http://www.bus.usu.edu/bise/faculty
/wstull/761/761pap.HTM.
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