Page 154 - 金融機構面臨之洗錢挑戰與對策

頭帳戶或以 ， 使 現 金從該分行匯 式 ， 馬 上從其他分行 其他分行之人頭帳戶，再 速 暴 提 領 現 金， 如 此 輾

入
方
交
提
轉
依通儲、通
存提
晚甲見
金
迅
當日該分行
存現
。當
增
叉
時機
庫
之
櫃
乃
A
取保險
內
存
竊
入
潛
成
銀行
熟
6,180
，
。經
後
元
10
月
，
發現
於
因
，
86
年
調查
甲
另
間
投資地下期
萬元
債務，
600
地下錢
乃向
利
及
貨
累
息
交易
積
欠
約
款
莊借
偽造
甲遂
某
契
債
款
A
積
欠
萬元
。
客
2,500
戶之
餘
轉
匯
別
旋
將各該款項分
款
2,200
貸
聲請
銀行
萬元
，得手後，
放 疑 借 現 金 約 書 向 萬
情之親友帳戶內，以
入
清
不
償債務。
知
交易
表
：

本案涉嫌
象
對
符
洗錢手法
合下列銀行業
徵
可
1. 突 然 償還大 額 問 題 放 款，而無法 釋 明合理之還款 來
源 。
2. 開 戶後 立 即有與其 身 分、收 入 顯不 相 當之大 額 款項
存入 ，且 又 迅 速移轉 。
3. 客 戶 突 有不 尋 常之大 額存 款且與其 身 分、收 入 顯不
相 當或與本 身 營 業性 質 無關者。
銀行 對 於客 戶 在 無合理 狀況 下 突 然 償還問 題 放 款， 應
思考 資金是 否 係 來 自犯罪所得，或 可能 是其他犯罪者利用
之洗錢管道。故 發現 此種情形時， 應了 解 客 戶還款之資金
來源 ，若 客 戶 拒 說明或無法合理說明時，即 應 考慮 申報 疑
似 洗錢 交易報 告。 A 銀行 未能 確 實作 好認識 客 戶 及職員 ，
對 於職員 突 然 償還大 額 放 款 未 予注意 ；後 來 甲 、 乙兩 人利
用 遊 民 新 開設 人頭帳戶 均 未 察 覺 ，顯示 對 客 戶 開 戶 審 核機
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