Page 488 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

470 現代銀行監理與風險管理

2. 私 部 門 解 決為上 策 。 私 部 門 解 決不 會增 加 納 稅 人 負 擔 ，對銀行 部 門

的 扭曲 最小，此與最小成本準則相 符 ，這 通常需 要 由 一 健全 機 構 覺 得 擁 有此
銀行是有利的來 接 收。監 理 機關如有 必 要，應 扮 演 鼓勵由 私 部 門 解 決的 角

色 ， 公共 資金只有在例外 情 況 下 才 介入。
3. 權 宜 解 決過 程 。為 使存 款 戶 、債 權人 、及 納 稅 人 的最 終 成本最小

化，不 良 銀行應 被快速 解 決或 恢 復 ，其資產 也 應 快速 回 到市場。行政 當 局 持

值損
失
有不
以
購
、或
保
4. 良 銀行或其資產 持 競爭 。如 愈久 果 ， 價 合 併 、收 將 愈 多 。 購買 與 承 擔 (purchase and
assumption, P&A)
務的
競爭
的處
理交
慮的因素是銀行 服 交 易 解 決， 是 承購 銀行的 到不利的 選擇 應基於 ， 競爭 的基 礎 。一額外考 易 不應 扭
任何
否會
受
影響
曲競爭 及處 罰 更 有效率的銀行。
5. 對市場 參 與者的 干擾 最小。一銀行的關 閉 可能 干擾 存 款 人 與 借 款 人
之間的資金中介，對經 濟 有 潛 在不利 後果 。 借 款者可能 覺 得 難 與新銀行 建 立
關 係 ， 也 可能 發現 如 果預 期銀行的 信用 不到位， 現 行計 畫 將 受 到 威脅 。 存 款
保 險的 理 賠 需 要一 段時 間， 沒 有 保 險的 存 款 戶 更 要等 待 漫 長 的 清 算過 程 。因
此， 解 決 措施 的 選擇 及 解 決 問 題 與關 閉 銀行之間的 選擇 ，應以對市場 干擾 最
小為目標。

二、解決技術

區別銀行 法律 的關 閉 (legal closure) 與經 濟 的關 閉 (economic closure)
是重要的。 法律 的關 閉乃 銀行的 執照被 撤 銷 且 法人 停 止 存 在，經 濟 的關 閉乃

銀行的營運中 止 ，這 通常 可能 導致嚴 重的 干擾 且可能損 失 客 戶 。 解 決銀行 問
題 的 藝 術 通常需 要 達 成一 法律 的關 閉 而 避 免一經 濟 的關 閉 。

（一）重建計畫

當改 正 措施 要求一不 良 銀行重 組 其營運，如 果無法 清償 迫 在 眉睫 ，銀

行可能
提
併
上
復業
健全
礎
得採
行。對不可能找到
銀行在 被 要求 基 執 行一 恢 激 進的重 務 才 建 計 畫 。這 樣 的 策略 只有在 夥伴 短 期內有機 供資金進行 會 能 使
值