Page 487 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

第 20 章 場外監控 —— 銀行的缺失與改正措施 469

（六）風險管理過程

免市場風險。銀行的管
理
建
控及控 作 為金 市場風險之 融 中介，銀行 責 。銀行有 無法 避 責任 根 據其財力及風險管 理部 能力 門 負有主要監 立 審慎 的
制
風險 限 額。這些 限 額 必 須 由 管 理人 員審慎 地與經 常 性地監控，且如 果 風險過
度且 威脅 銀行的財務 狀況 ，則 迅速 改 正 措施必 須 採 行以 改 正此種 情 況 。 但 如
果 管 理人 員 無法減少 過度的市場風險，監 理 機關可能 採 取行動。此種行動可

能不 僅針 對過度的 暴 險，而且 針 對 允許 過度風險 繼 續發 展 之不 良 風險管 理 與
鬆 散 的控 制 。

作業 風險 愈 來 愈受 到關 注 ， 尤 其是銀行對 現代 科 技遞 增 倚 重。例如，
資訊 系 統損 壞 可能 導致 鉅 額損 失 與 社 會 大 眾 信心 喪 失 。銀行的其他 系 統相關

與

處
，且
情形
行 作業 缺 失 可能轉化為損 系 統／ 失 ， 甚 至 導致 沒 有 清償 能力。監 緊急 理 機關 如資訊 必 須要求銀 系 統 無
理
缺
失
明顯的
作業
許
迅速
的
下是
多
(
營運。要能
法
理根 運 作 ) ，因其可能 失 —— 如 威脅 銀行的持 續 系 統的不足。 永 久 解 決 問 題 ， 需 要銀行處
(back-up)
備份
本的缺

第 4 節

解決問題與退出

一、應遵循的原則
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解 決不 良 銀行的 問 題 應 遵循 以下的原則 :
1. 銀行 倒閉 是在 競爭 市場 環境 下風險 承 擔 的一 部 分。金 融 監 理 不能 也
不應該 提 供銀行不 會 倒閉 的 絕 對 保證 ， 保 護 金 融 體 系 及 存 款 戶 利益的目標與
個別銀行 倒閉 並不相 容 ，因此，應 妥 善制訂 決定 何 時 一銀行 需 要 干 預 或關 閉
的準則， 當 一 達 到這些準則，監 理 機關應 迅速 採 取行動。

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這些原則是從處理不良銀行指導原則 引申 而 來 。