Page 485 - 現代銀行監理與風險管理(增修訂二版)

第 20 章 場外監控 —— 銀行的缺失與改正措施 467

（三）管理績效

可能是大
多
良
階
機關的工
理人
管
評
監 理 管 理 不 善 作 ，監 理 機關有 數不 責任 銀行的 估可能的 問 題 ， 雖然選 任 高 階 管 理人 的 員 並非 與
事與高
董
專
業
員
正 直 ( 即適 任 與 妥 適 測試 ，或適 格 測試 ) ，並 防止 或不 鼓勵會 傷 及 存 款 戶 利
益的 任命 。監 理 機關 也 應將 評 估 董 事與高 階 管 理人 員視 為其銀行一般監 理 的
一 環 。除非有 詐欺 或 無法 勝 任 的 證 據 ( 如監 理 機關依據銀行的績效， 察 覺 某
人無法 勝 任 工 作 ) ， 否 則是 難 以正式要求 解 除不適 任 人 員 。在此 情 況 下， 更
有效的或 許 是監 理 機關與銀行的 董 事 會 或主要的 股 東 討 論 未 來的管 理 ，並 尋
求他 們 自 願 承諾強 化管 理 ，重 點 應在於 引 進具有銀行所 需 技 能的能 幹 人 才 ，
如 執 行 長 、財務 長 、 信用 主管、及 顧 問 等 人 才 。如 果法 令允許 ，監 理 機關的

最

理
機關的
。
成銀行管
責任
監
的
理
任命
應以不
此 後 手 段 可能 任命 一個 人 來 暫 時 經營銀行，以 已 轉 移 至 尋 求 解 決銀行所 印 象 遭遇 的 困難 。
會造
（四）獲利能力
銀行獲利能力下 降 的可能原因如下 :
1. 投資在 無法 獲利的新種 業 務、分行、 附 屬機 構 、或 海 外據 點；
2. 不 夠 分 散 化與 無法 持 續 的所 得 流入 ；
3. 不可 靠 的非 核心 所 得 項目 ；
4. 不 良 的成本控 制； 及

5.
競爭
低與
清償
導致
盈餘惡 核心業 化將 務 直 接 增 加， 流動性 導致 淨 利 壓 縮 。 能力 弱 化，因此這些 問 題必 須
降
如關
)
務
獲利的
紅
水及／或
( 加以處 削 減 理 。銀行 薪 必 須 減少 或重 工 組無法 數 ) 。如 果問 業 題嚴 ( 重，銀行或 閉 分行 許必 並 減少 成本
利與
要進行重
員
人
如
大 改組 ，同 時 必 須 採 取相關 措施 ，如 改變 銀行的 策略 性 業 務方 向 與營運計
畫 ，以 扭 轉其 盈餘 。