Page 48 - 銀行法令遵循策略與實務

銀行法令遵循策略與實務

當心多重監理機關的重複裁罰

而國銀必須清楚認知的第三個面向，就是多重監理機關重複

處罰的可能性及相關的「雪球」效應。 舉例來說，除了 DFS、

FRB 兩大金融監理機構之外，張兆順指出，美國政府為了反資
恐、防制資源流入被美國指定為黑名單的制裁國家、團體組織及

個人，在美國財政部之下，還再設置了 OFAC ( 外國資產管制辦

公室 )，倘若金融業及相關周邊事業沒有過濾、查核、申報這些

黑名單交易，除了 DFS、FRB 會針對作業程序裁罰外，OFAC 也
會對違規進行裁罰。

此外，對於銀行法遵與洗錢防制機制不完備、執行未落實、

人員訓練不足等情事，被金檢單位列為缺失的話，包括當地州政

府，及聯邦準備銀行，都可透過 DFS 及 FRB 給予包括罰款、限
期改善、停止部分業務等不同裁罰，而且不同機關都有權針對同

一違規事實重複裁罰。

除了美國多重監理機關的重複裁罰之外，國銀一旦被查洗錢

防制疏失被懲處，還有其他海外地區的「雪球效應」得面對，就
以去年兆豐銀行的情況為例，張兆順坦言，當時連其他海外地區

分行都幾乎同時再被當地監理機關派人進駐檢查，且檢查基準日

都是被裁罰之前的期間，檢查的力度與強度亦強於往常的檢查。

40