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銀行法令遵循策略與實務

就無法把關。兆豐銀行為了全面強化員工對於國際洗錢防制最新

要求的認知，因此過去 1 年來，透過全額報考經費補助、獎金制
度等方式鼓勵員工報考國際反洗錢師 (CAMS)，截至 8 月 10 日為

止，兆豐銀行已有 2,902 名員工取得該項執照，占比超過全體員

工的一半，這個數字連美國主管機關都認為不可思議。
很多在進行風險評估時的重要元素，對銀行而言並非新名

詞，但在執行上將更趨於嚴格，也有更多的內涵必須掌握。就以

在建置風險評估模型時，最為重要的 KYC 元素為例，張兆順即

分析，在進行 KYC 時，首先必須執行 CIP ( 客戶識別計畫 )，對

於客戶的股東、最終受益人、產品、地域、交易型態等風險因子
進行識別，然後導入 CRR 模型 ( 客戶風險評等 )，算出客戶風險

等級，CRR 模型必須要有方法論，以過去數年的數據做根據。還

要定期做 CDD ( 定期盡職調查 )，發現異常時馬上要做 EDD ( 加
強盡職調查 )，甚至 KYCC ( 了解客戶的客戶 ) 等更多的面向，才

算符合最新的國際洗錢防制趨勢。

防範金流結合物流的洗錢手法

若從實際的業務執行面來看，張兆順從金流、物流的概念說

明，銀行未來對於金流的管理，已不僅止於金流的本身，連帶與

該金流相關的客戶，甚至於相關的貿易、物流行為有無異常，都

是銀行必須管理、掌握的重點。

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