Page 73 - 授信管理:法規制度與融資架構

第 02 章│消費金融業務與信用評等制度

會」(Student Loan Marketing Association；簡稱 Sallie Mae) 負
責辦理。學生畢業以前，該項就學貸款概由政府負擔利息。台

灣於 1976 年 9 月開辦「助學貸款」，照顧家境清寒的莘莘學
子。1994 年將貸款對象擴大，並更名為「就學貸款」，旨在協

助「中低收入」家庭的在學學生順利完成學業。就學期間及緩
衝期間之利息負擔，依照「家庭年所得」分成三級：家庭年所
得在 114 萬元 (含) 以下，教育部負擔全部利息；年所得介於

114 萬元與 120 萬元 (含) 之間者，教育部與學生各負擔一半
利息；年所得在 120 萬元以上者，學生負擔全部貸款利息。不

論哪個等級的就學貸款，借款金額和利息都在學生畢業後一年
開始還款，以減輕家長負擔。

3. 開放式的循環放款

銀行辦理的「開放式」循環放款，同意借款者在信用額度內，使

用支票或信用卡動支款項。客戶只要按照契約規定償還借款，信
用關係即可繼續維持、循環動用，主要有下列三種類型：

(1) 預借現金 (Cash Advance)

「預借現金」主要出現在信用卡及現金卡的持卡戶。持卡人根
據發卡銀行核給的信用額度與條件，預借現金。個別卡戶的信

用額度，端視銀行的信用政策與客戶的信用品質而定。屬於
「小額貸款」居多，每個月應負擔的利息費用，起算日通常在
銀行的「入帳日」，此也是「特約商店」辦理收款的請款日。

除臨櫃服務外，持卡戶可利用全天候的自動提款設備取得貸
款。

(2) 透支 (Overdraft)

支票帳戶要享有「透支」額度，須向往來銀行提出申請。通過

-61-