Page 72 - 授信管理:法規制度與融資架構

以債務較早到期，且須按照約定方式逐期還款，性質類似分期
付款。此類貸款有別於「封閉式的信用貸款」，借款人在還清

部分房貸後，可向銀行申請增加額度，類似「隨借隨還、循環
動用」的概念。二胎房貸的信用風險頗高，銀行訂定的放款利

率因而較高，「又愛又恨」的感覺，挑戰授信主管的智慧。但
大致上言，二胎房貸的授信對象與條件為：平均借款利率約
15%，期限低於七年，須徵提收入證明，建物坪數限制在 10

坪以上，擔保品須自用住宅，但不須重新鑑價徒增成本。

圖 2-2 二胎房貸的額度計算

(3) 學生就學放款 (Student Loan)

此種放款旨在協助學生支付學費和教育相關費用。為提升人力
資源的品質，美國聯邦政府每年撥出鉅額款項，提供學生就學

貸款，以鼓勵民眾接受高等教育，並責成「學生貸款推廣協

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