Page 93 - 銀行人員應具備的法律知識

第三章│民法

「保證」關係在銀行授信實務上運用廣泛，例如辦理各項
放款依個案需要而徵取保證人，以補強授信對象的償債能力，

或銀行辦理保證業務，為授信戶擔任保證人，有簽發各種保證
函，或擔任商業本票的保證人，或為公司債的保證人等，均應

充分瞭解保證的法律關係，以確保債權。
民法所謂「保證」契約，即當事人雙方約定，一方 (保證

人) 於他方 (債權人) 的債務人 (主債務人) 不履行債務時，
由其代負履行責任的契約 (民法 739)。因此，保證契約的雙方
當事人為債權人及保證人，被保證的主債務人並非保證契約的

當事人。由於保證債務係「從屬」於主債務，即以主債務存在
為原則，故保證人又稱為「從債務人」。

保證契約成立的原因 (基礎關係) 大致有二：一為「委任
關係」，例如：保證人接受借款人的委託，就其銀行借款與銀

行簽訂保證契約；另一種為「無因管理」，例如：擔保品提供
人為借款人的親友，依銀行的要求，成為借款人借貸債務的保

證人。銀行辦理授信業務替客戶保證，屬於委任關係，與客戶
簽訂的授信主契約稱為「委任保證契約」，雙方依該契約行使

權利及履行義務。惟無論基於何種原因成立保證契約，均須債
權人與保證人雙方當事人意思一致，雖然法律上不以作成書據

為要件，但銀行通常會要求保證人簽訂書面保證契約。
保證人若履行保證責任向債權人為清償，或因被債權人追

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