Page 83 - 銀行人員應具備的法律知識
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第三章│民法
應訂定書面契約，若未遵守法定方式，契約無法成立。其他如
借款契約 (消費借貸)、保證契約、存款契約 (消費寄託) 等，
則無此規定，稱為「非要式契約」，但即便如此，銀行面對眾
多的客戶，若未訂定書面契約，將來很難證明雙方的約定內
容，故各項業務皆有書面，從而契約的訂定與簽約的要領，益
顯重要。
早期銀行業的契約大多以保護銀行為目的，經常讓客戶拋
棄應有的權利，欠缺公平性，直至民國八○年代以後，公平交
易法及消費者保護法陸續頒布，保護消費者的觀念日漸抬頭，
契約的限制日增，銀行業也著手研究、修正既有的定型化契
約，近年又更上一層，制定金融消費者保護法，使契約的運作
趨於完善，綜而言之，契約制定與簽訂的原則不外乎「公平合
理」、「權義對等」、「合於法令」及「充分告知」。上開法
律有關契約的規範，容於後面相關章節說明，本題先瞭解民法
有關規定。
民法第 71 條前段規定：「法律行為，違反強制或禁止之
規定者，無效。」例如民法第 76 條：「無行為能力人由法定
代理人代為意思表示，並代受意思表示。」，以及民法第 881
條之 12 有關最高限額抵押權的法定確定事由 (請參閱第三章
第55 題)，均屬強制規定，不得訂定與其牴觸的契約。另如民
法第 739 條之 1：「本節所規定保證人之權利，除法律另有規
定外，不得預先拋棄。」、銀行法第 12 條之 1 第 1 項：「銀
行辦理自用住宅放款及消費性放款，不得要求借款人提供連帶
保證人。」等，則屬禁止規定，契約違反禁止規定者無效。民
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