Page 77 - 銀行人員應具備的法律知識

第三章│民法

為，代理人於代理權限內，以本人名義所為的意思表示，直接

對本人發生效力 (民法 103)，代理人在簽訂契約或其他文件
時，必須表明代理的意旨，樣式如下：「借款人張三 代理人

李四」，並由代理人簽名 (或蓋章)。
以上所述為「意定代理」，至於無行為能力人或限制行為

能力人與銀行往來，若由父母或監護人代本人為法律行為，則
屬於「法定代理」，無庸授權；法人的負責人代法人簽約，稱

之為「代表」，代表人的行為即等於法人的行為，其意義均不
相同。

法律不保障懶惰的債權人，債權的請求權若經過一段時間

怠於行使，會產生失權的效果，稱為消滅時效。惟依我國民法
規定，時效完成後，請求權並非當然消滅，僅債務人取得拒絕
履行的抗辯權而已，若債務人仍為給付者，嗣後不得以不知時

效為理由請求返還 (民法 144)，故通常必須在訴訟上提出抗
辯，否則債權人仍可能獲判勝訴。

消滅時效期間自請求權得行使時 (如借款到期) 起算，至
於期間的長短，須依法律規定，一般債權 (例如銀行借款本金)

的消滅時效期間為十五年，若短於十五年者，必須有法律明文
規定，例如利息、租金的時效為五年 (民法 126)，保險契約為
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