Page 49 - 銀行人員應具備的法律知識

第二章│銀行法及金融控股公司法

一、第一類：

(一) 屬偽冒開戶者：即冒用他人名義開戶，銀行應即通
知司法警察機關、法務部調查局洗錢防制處及財團
法人金融聯合徵信中心，並應即結清該帳戶，其剩

餘款項則俟依法可領取者申請給付時處理。
(二) 屬警示帳戶者：指法院、檢察署或司法警察機關為

偵辦刑事案件需要，通報銀行將存款帳戶列為警示
者。銀行應即通知財團法人金融聯合徵信中心，並

暫停該帳戶全部交易功能，匯入款項逕以退匯方式
退回匯款行。

(三) 屬衍生管制帳戶者：指警示帳戶開戶人所開立的其
他存款帳戶。銀行應即暫停該帳戶使用提款卡、語

音轉帳、網路轉帳及其他電子支付功能，匯入款項
逕以退匯方式退回匯款行。

二、第二類：

指有下列情形之一者：(一) 短期間內頻繁申請開立存款帳
戶，且無法提出合理說明者；(二) 客戶申請的交易功能與其年
齡或背景顯不相當者；(三) 客戶提供的聯絡資料均無法以合理

方式查證者；(四) 存款帳戶經金融機構或民眾通知，疑為犯罪
行為人使用者；(五) 存款帳戶內常有多筆小額轉出入交易，近

似測試行為者；(六) 短期間內密集使用銀行的電子服務或設
備，與客戶日常交易習慣明顯不符者；(七) 存款帳戶久未往

來，突有異常交易者；(八) 符合銀行防制洗錢注意事項範本所
33