Page 39 - 銀行人員應具備的法律知識

第二章│銀行法及金融控股公司法

一、本條僅適用於「自用住宅放款」及「消費性放款」，其他

放款皆不適用。
二、自用住宅放款的定義：指具有完全行為能力的中華民國國

民，目前確無自用住宅，為購置自住使用之住宅所為的金
融機構貸款。

三、消費性放款的定義：即「消費者貸款」，指對於房屋修
繕、耐久性消費財產 (包括汽車)、支付學費的貸款、其他

個人的小額貸款，以及信用卡循環信用等。
四、以上二種放款不得再有「連帶保證人」，但無擔保或擔保
不足者，得有「一般保證人」。

五、「連帶保證人」與「一般保證人」之差別在於有無「先訴
抗辯權」(請參閱第三章第 48 題)。

六、以上二種放款如有銀行法第 12 條的足額擔保者 (請參閱
前一題)，不得有任何保證人。但借款人為強化自身授信

條件，主動向銀行提出保證人者，不在此限 (得徵取一般
保證人)。

七、不得以「共同借款人」、「連帶債務人」或「本票共同發
票人」的方式規避本條。

八、違反本條即屬違反銀行法，有罰則。
九、違反本條所簽訂的保證契約無效 (目前多數法院判決所持
見解)。

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