Page 115 - 銀行人員應具備的法律知識
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第三章│民法
保等；設質給存款銀行以外的第三人亦有之，例如設質給政府
機關或公立學校，充當投標或履約的擔保。在設質給第三人的
過程中，質權人會以書面通知存款銀行，銀行並應以書面回覆
是否同意其設質，若同意，即等同於取消不得轉讓的約定，進
而達到設質的效力，故嚴格言之，存款設質給第三人時，銀行
有權決定同意與否，惟在一般正常情況下，大部分皆會同意。
若是持有銀行發行的「可轉讓定期存單」(NCD)，則與一
般定期存單不同，前者屬於有價證券，且可依背書方式轉讓，
亦得設質，無須經過銀行同意；而一般的定期存單，性質上僅
為存款的證明文件而已，並非有價證券，其設質應依前述原則
辦理，非經銀行同意，不得設質給第三人。
在早期，政府機關、公立學校或公營事業機構辦理採購招
標案，經常要求投標者以銀行定期存單設定質權為擔保，設定
完成後，當出質人 (即存款人) 在存款行的借款發生延滯時，
銀行即對質權人主張抵銷權，抵銷該定期存款用以清償存款人
的債務，質權人不甘受損，認為質權有優先權應受保障，於是
對銀行起訴，發生多起訴訟案件。但銀行行使抵銷權並非無所
本，誠如前幾題說明，權利質權的設定，應依關於其權利讓與
的規定為之 (民法 902)，將存款債權設質，等同於將存款債權
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