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銀行人員應具備的法律知識
於訂約時先行約定，以免事後對於清償範圍產生爭執。但抵押
權人是否實行其流抵契約，乃抵押權人的權利，並非其義務，
抵押權人仍得選擇以拍賣抵押物的方式受清償。
至於動產質權的「流質契約」，依民法第 893 條第 2 項規
定：「約定於債權已屆清償期而未為清償時，質物之所有權移
屬於質權人者，準用第 873 條之 1 之規定。」其法理與流抵契
約相同，唯獨免去登記程序而已。至於動產擔保交易法有關動
產抵押，仍於第 23 條規定：「契約約定於債權已屆清償期而
未為清償時，抵押物之所有權移屬於抵押權人者，其約定為無
效。」似尚未配合民法修正。
民法固然已允許訂定不動產「流抵契約」，但銀行實務上
運用的情形並不多見，因缺乏相關配套的規定，仍有若干適用
上的疑義無法解決，且依銀行法 76 條規定，商業銀行因行使
抵押權或質權而取得之不動產或股票，除符合第 74 條或第 75
條規定者外，應自取得之日起四年內處分之。故除非有自用或
其他特殊需求，否則尚須出售該不動產，不如直接聲請法院拍
賣較為便捷。
銀行有不動產抵押權為擔保的授信案件若逾期未受清償，
得依民法第 873 條規定，聲請法院拍賣抵押物，就其賣得價金
受清償。負責拍賣的機關除法院外，依金融機構合併法第 15
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