Page 113 - 銀行人員應具備的法律知識

第三章│民法

70 年的地上權，興建大樓或商場後，將建物所有權及土地地

上權設定抵押權向銀行團融資的大型聯貸案，則不在少數。目
前住宅型的地上權房屋，形形色色，有些甚至只有使用權，連

地上權都闕如，欲獲得銀行擔保借款，更加困難，有關機構及
學界、業界，正在研議相關問題。

「質權」屬於擔保物權的一種，民法將質權分為動產質權
與權利質權。所謂動產質權，即：「債權人對於債務人或第三

人移轉占有而供其債權擔保之動產，得就該動產賣得價金優先
受償之權。」(民法 884)，且動產質權的設定，因供擔保的動

產移轉於債權人占有而生效力 (民法 885)，可見將動產移交債
權人占有 (保管)，是質權成立的重要因素，若質權人將質物返

還於出質人或交付於債務人，質權將會消滅 (民法 897)。在銀
行實務上，鮮少有客戶將動產設質給銀行充當借款的擔保，因
為該動產必須交由銀行保管，無法自己使用，例如若將汽車設

定質權給銀行，汽車必須交由銀行占有，則購車即失去意義。
有鑒於此，方有「動產擔保交易法」的誕生，提供無須移轉占

有的動產擔保方式 (請參閱第四章)。
所謂「權利質權」，即：「以可讓與之債權或其他權利為

標的物之質權」(民法 900)，例如以存款債權、工程款債權或
應收帳款債權為標的所設定的質權，或以有價證券為標的所設
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