Page 114 - 銀行人員應具備的法律知識

銀行人員應具備的法律知識

定的質權，例如股票、公債、可轉讓定期存單、受益憑證、公

司債及票據等。權利質權的設定應以書面 (民法 904)，並應依
關於其權利讓與的規定為之 (民法 902)，簡言之，將上述債權

設質，等同於將債權轉讓給質權人，因此債權轉讓有關的規
定，例如應通知該債權的債務人，應將債權的書證交付質權人
等，均適用於權利質權。

銀行授信實務上，以質權為擔保者，大部分屬於權利質

權，以動產為擔保者，例如車輛或機器設備等，則多以「動產
擔保交易」的方式提供擔保。另外，質權也可以設定「最高限
額質權」，其法理準用不動產有關「最高限額抵押權」的規定

(民法 899-1)。

存款是存款人對於銀行的債權，以存款債權設質，即屬於
權利質權，然而依民法第 900 條規定，可以設質的債權必須是
「可讓與之債權」(參閱前一題說明)，若法律上禁止讓與，或

契約上禁止讓與，基本上都無法設定質權。銀行的各種存款，
無論活期或定期存款，在存款契約或存摺、存單上，皆有「本

存款非經本行同意不得轉讓或設質」或類似的約定，因此存款
屬於「約定不可讓與之債權」，依上開規定，理論上應不得設

定質權。但實務上，存款設質卻是非常普遍，設質給存款銀行
者有之，例如客戶辦理存單質借，或將存款設質作為融資的擔
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