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銀行人員應具備的法律知識

銀行業授信案件所設定的不動產抵押權，絕大多數屬於

「最高限額抵押權」，最高限額抵押權在我國實務上運用已超
過半世紀之久，然而在民國 96 年 3 月 28 日民法物權編修正

前，法律始終無明文規定，但無論司法實務及民法理論，均認
同最高限額抵押權的效力。民法物權編修正後，將不動產抵押

權分為「普通抵押權」與「最高限額抵押權」兩種，分別規定
其效力，自此，「最高限額抵押權」終有明文，這是我國擔保
物權制度的新里程碑。

所謂「普通抵押權」(或稱一般抵押權、狹義的抵押權)，
即：「債權人對於債務人或第三人不移轉占有而供其債權擔保

之不動產，得就該不動產賣得價金優先受償之權。」(民法
860)，此種抵押權於成立時，所擔保的債權已特定 (固定)，故

具有「從屬性」，抵押權從屬於該債權，嗣後所擔保的債權消
滅時 (例如債務已清償)，抵押權即隨同消滅，應予塗銷，不能

再使用。
而所謂「最高限額抵押權」，即：「債務人或第三人提供

其不動產為擔保，就債權人對債務人一定範圍內之不特定債
權，在最高限額內設定之抵押權。」最高限額抵押權所擔保的
債權，以由一定法律關係所生，或基於票據所生的權利為限

(民法 881-1)。銀行授信案件若設定最高限額抵押權，必須約

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