Page 243 - 金融人員企業授信必修12堂課

第十二課│事後管理

（三）由第三人清償

逾期授信案件如有主債務人以外之第三人願意代為清償，
對銀行而言，利多弊少。惟第三人之清償，因該第三人就債之

履行是否具有利害關係而有不同之結果。所謂有利害關係之第
三人，包括保證人、抵押物共有人、後順位抵押權人、抵押物

買受人及連帶債務人等，其清償之效果如下：
1. 有利害關係第三人之代償，銀行不得拒絕 (民法第 311

條)，於清償之後，該清償人得按其清償之限度，承受債
權人之債權 (民法第 312 條)，稱為「法定之債權讓

與」。其代償當時，銀行之最高限額抵押權所擔保之債
權如已確定，該抵押權即隨同債權而讓與該第三人；如

尚未確定，該第三人代償後僅受讓債權，抵押權不隨同
移轉。

2. 無利害關係之第三人代償，銀行得拒絕，亦得接受，惟
該第三人清償之後，銀行之債權即告消滅，不發生上述
承受或法定債權讓與之效力。但銀行若接受無利害關係

之第三人代償，則可依契約將債權及抵押權移轉代償之
人。

（四）債權讓與

保證人或債務人以外之第三人亦得與銀行訂立債權讓與契
約，在替債務人繳清欠款之後，受讓銀行之債權，此種債權讓

與無須徵得債務人之同意，僅須將讓與之事由通知債務人，即

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