Page 175 - 銀行主管專業速成手冊
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第 10 章 銀行授信管理處的經營策略
集中在一家銀行。銀行宜同時也承做其土地與廠房貸款。此即稱為兩端並重
之啞鈴理論 (Dump Bell Theory)。
其次,機器宜安裝在本行設押的廠房內,否則銀行還須承租其他廠房,
收納這些機器,甚至還須請保全人員看守。再次,機器也不可分裝在二家相
鄰的公司,才方便拍賣處理。
若一家銀行不得已做了許多機器貸款,那銀行可為這家公司重組一個新
聯貸,將所有銀行的貸款及擔保品,都包括在內。本行就可分享擔保品,且
成為主辦行,享受金流及管理費等收入。這是「後發先至」的一種策略運
用。
第 15 節 分行可直接婉拒授信案件
分行的帳戶主管 (Account Officer,AO) 對不好的授信案件,若須婉拒,
AO 就要直接婉拒,不要把關說壓力轉送至分行經理。
這種存著僥倖心理的做法,不但會浪費總處審查人員的人力,也會將客
戶的關說壓力轉到總處。客戶知道是總處加以婉拒,或加強授信擔保條件,
就會透過有力人士向銀行關說,從而使總處主管受到許多干擾。
若須婉拒,就由營業單位直接婉拒,不宜轉到總行,再由總行婉拒。若
不知總行的接受度,那可先與授審處處長或授信審查的副總經理先行溝通,
再決定是否呈報總行。如此,可以縮短與顧客及總行溝通授信條件的時間。
第 16 節 借戶財務槓桿風險與流動性
由借戶之負債比率,就可知道其負債管理是否使用過當,業主權益是否
太少。
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