Page 167 - 銀行主管專業速成手冊
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第 10 章 銀行授信管理處的經營策略
三、進行不動產貸款的壓力測試
在一段時間,銀行即須對其土建融與房貸,進行壓力測試或敏感性分
析。若房價下跌 10%或 20%,而房貸利率上升 1 個百分點,那其房貸或整個
貸款的逾期放款比率,將提高多少%。某一地區的房貸佔全部房貸的百分
比,銀行還有多大的承貸空間,可以承受該區房價下跌與利率上升的風險。
第 9 節 配合政府抑制房價的措施
近年來,我國都會區的房價已漲得太高,不是一般受薪階級或中產階
層,所能承受,更因此引起民抱怨與通貨膨脹壓力。
一、中央銀行抑制房價的措施
中央銀行採行「選擇性的信用管制」(Selective Credit Control) 與「道義
說服」(Moral Suasion) 措施,銀行自應採取配合行動,以達成政府抑制房
價,穩定物價的效果。
(一)央行對銀行房貸業務,進行全面清查
2011 年 3 月央行首度針對銀行房貸業務,進行全面清查,除敘明投資客
的定義外,包括貸款成數、負債所得比、利率及寬限期,都要求銀行逐項在
三日內回報。這也是央行近年來,針對各銀行房貸業務,首度進行之最大規
模清查。
(二)央行也逐步降低土融與建融的成數,與期間
其目的在限縮建商的土地炒作 (例如土地融資只撥 5.5 成,其餘 1 成須開
工後才撥),與投資客的貸款 (第二間房貸有限縮規定) 等,以冷卻房價的上
漲。基於公義與社會責任,銀行都應極力加以配合。
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