Page 161 - 金融消費者保護法與評議案例解析

第三章 理財業務 155

之說明時間「大約 5 分鐘左右」，就具有高度複雜性之連動
債，僅由理專以大約 5 分鐘之說明，實難合理期待李罔市充分
了解系爭連動債之實質商品內容與相關風險。

2. 系爭連動債產品發行條件中文說明書記載「……閉鎖期之後委

託人可以債券面額 100,000 元 (美金) 為最低金額………」，然
系爭連動債英文產品公開說明書卻無上開提前贖回最低金額限
制。

3. 乙銀行於系爭連動債產品發行條件中文說明書記載英文產品公
開說明書所無之贖回限制，並以該限制條件妨害李罔市贖回系

爭連動債，本中心認乙銀行應衡平補償李罔市損失。

銀行銷售之理財商品內容通常具一定之專業性與複雜性，其中
連動債商品更具有高度專業性與複雜性，非一般消費者於短時間內得

充分瞭解其商品內容與風險，更遑論倘消費者本身教育程度不高或年
齡過大，而其判斷能力及理解力較一般消費者平均水準為低之情形，

更需較長的時間去瞭解其商品內容與風險，甚至根本不適合提供高風
險之理財商品。因此，實務上在判斷銀行是否善盡說明之義務，致消

費者能充分瞭解，銀行從業人員對消費者說明所耗費之時間為重要參
考指標之一。又消費者本身之教育程度或年齡亦會影響個案說明所需
時間之長短，實務上應特別注意。

此外，銀行銷售國外機構發行之金融商品，中文說明書之內容
應予原文說明書之內容相當，不能刻意省略投資風險之提醒文字或增

加限制性條款，否則，恐有廣告不實，故意欺騙消費者之虞，該銷售
過程即非完全適法。