Page 165 - 金融消費者保護法與評議案例解析

第三章 理財業務 159

1. 李君曾簽名確認已收到投資報酬與風險告知書、結構型債券投

資標的說明書，並經招攬人員解說，已充分了解上述投資報酬
之各種情境模擬及所有可能之後果，並同意投資連結本結構型

債券。是故，甲銀行主張其理財專員陳女於銷售時已告知李君
系爭投資型保單相關內容及架構，同時說明達成保本之條件，

應屬可採。
2. 李 君 提 出理財專 員陳女手 稿之影本 其上僅記 載「 14% 」、
「14.1%」、「0.1%」、「最快 1 年半~2 年」、「基礎建

設」、「1,000,000」、「提前出場」、及日期戳「98.2.28」等
隻字片語，並無任何「保證、承諾」之用語，且其中「『最

快』1 年半~2 年」更可說明有「『最慢』需持有到期始保本」
之條件存在，並無承諾 1 年半至 2 年可出場領回本金 1,000,000
元及 14%利息。

3. 綜上，李君主張似無理由。

銷售商品過程中，銀行理財專員為使消費者更加了解商品之內

容，常常會以舉例之方式向消費者說明，然事後常遭消費者誤解為保
證獲利，因此，實務上須特別謹慎向消費者充分說明以避免發生類似

爭議。另消費者亦須注意對於投資報酬與風險告知書、結構型債券投
資標的說明書等文件之內容應詳細閱讀後，始簽名確認，不宜僅片面
相信銀行理財專員之口頭說明，以確保自己之權益，一旦簽名確認

後，自須負起相當責任。