Page 151 - 金融消費者保護法與評議案例解析

第二章 放款業務 145

1. 查本案之保證及抵押權設定，既經張老爹與乙銀行雙方意思表

示合致，且張老爹具有完全行為能力，因此，該保證及抵押權
設定之法律效力依民法之規定自屬有效，合先敘明。

2. 惟依本法第 9 條規定：「金融服務業與金融消費者訂立提供金
融商品或服 務之契約前，應充分瞭解金融消費者之相關資料，

以確保該商品或服務對金融消費者之適合度。」，另依金融服
務業確保金融商品或服務適合金融消費者辦法第 2 條前段規
定：「金融服務業與金融消費者訂立提供金融商品或服務之契

約前，應依本辦法規定充分瞭解金融消費者之相關資料及依不
同金融商品或服務之特性，建立差異化事前審查機制，以確保

該商品或服務對金融消費者之適合度」，同辦法第 11 條規定：
「金融服務業應依法令、主管機關規定及自律規範訂定內部作

業規範，並落實執行，以確保提供金融商品或服務對金融消費
者之適合度。」。

3. 有關商品或服務之適合度分析，過去僅規範理財商品，惟本法
施行後其適用範圍擴及於銀行各項業務，包括一般傳統業務，
例如：存款、放款、外匯等，因此，銀行辦理上述業務時，於

提供相關金融商品或服務之契約前，亦應充分瞭解金融消費者
之相關資料及依不同金融商品或服務之特性，建立差異化事前

審查機制及相關作業規範，以確保該商品或服務對金融消費者
之適合度。

4. 綜上，本案由於張老爹年紀高達 85 歲，是否適合再擔任他人長
期擔保借款之保證人及擔保物提供人，恐有疑義？因此，乙銀